Začátek investiční cesty bývá plný otázek. Jak začít investovat? Jak si vybrat správnou strategii? Kolik peněz potřebuji? A hlavně – kam vlastně investovat, aby moje peníze dlouhodobě rostly?
Pokud i vy přemýšlíte, jak se v investování zorientovat a udělat první krok, jste na správném místě. V tomto článku se dozvíte, proč je investování důležité, na co si dát pozor a jaké možnosti dnes existují. Vysvětlíme si, co hraje při rozhodování o investicích největší roli, a ukážeme si konkrétní kroky, které vám pomohou začít.
Ať už chcete investovat pár stovek měsíčně, nebo plánujete větší vklady, tento průvodce vám pomůže položit pevné základy.
Jak začít investovat?
Článek aktualizován 20. února 2025.
Investování je rizikové a může vést ke ztrátě kapitálu. Některé odkazy v článku mohou být předmětem affiliate marketingu. Přečtěte si, jak Rozbité prasátko vydělává peníze!
Jak začít investovat? Odpovězte si na tyto otázky!
Než skočíte do investování po hlavě, zastavte se a zamyslete. Položit si pár klíčových otázek vám pomůže nastavit pevná pravidla a držet se jich, i když trhy budou kolísat. Jaké otázky byste si měli zodpovědět?
- Proč chcete investovat?
- Čeho chcete svými investicemi dosáhnout?
- Jste v životní situaci, kdy si investování můžete dovolit?
- Kolik času jste ochotni investování obětovat?
- Kolik toho o problematice víte a jste ochotni se učit?
Není na škodu se k těmto otázkám čas od času vrátit. Vaše priority a cíle se přirozeně mění – s věkem, zkušenostmi i životní situací. To, co vám dávalo smysl před pěti lety, dnes už třeba neplatí.
Tyto otázky nejsou jen formalitou – jejich smyslem je, abyste si ujasnili vlastní životní situaci. Takže si nelžete do kapsy! Koneckonců, pokud si budete něco nalhávat, nakonec tím uškodíte jen sami sobě. Buďte k sobě upřímní a nastavte si realistická očekávání. Nikoho vaše finanční situace nezajímá tak jako vás samotné.
Pokud žijete od výplaty k výplatě, investování vás nespasí. Nejprve se budete muset naučit lépe hospodařit s penězi.
Chcete jít do předčasného důchodu? Pak věřte, že spořicí účet s úrokem 0,2 % vás k němu asi moc nepřiblíží.
Plánujete si za dva roky vzít hypotéku na vlastní bydlení? Pak držte své prostředky dál od volatilních akcií a kryptoměn!
Svět investic může být mnohem jednodušší, než se na první pohled zdá. Stačí mít jasný plán, základní přehled o finančních produktech a racionální očekávání. A věřte nebo ne – s trochou disciplíny a dlouhodobým přístupem zvládnete investovat lépe než 90 % laické i odborné veřejnosti!
Nechte své peníze růst a přibližte se finanční nezávislosti! Začněte investovat!
Co je to investování?
Investování je přidělování zdrojů, obvykle peněz, s očekáváním dosažení příjmu nebo zisku v budoucnosti. Můžete investovat do vlastních aktivit, například použít peníze na podnikání, nebo do investičních aktiv, např. do nákupu nemovitostí v naději, že je později prodáte za vyšší cenu či budete inkasovat příjem z pronájmu.
V jednoduchosti lze investování vysvětlit takto:
Investování je, když peníze dělají peníze.
Největší sílu má vaše koruna právě teď. Inflace postupně ukrajuje hodnotu peněz, a proto je lepší je nenechat zahálet. Když investujete, v podstatě peníze alokujete s očekáváním, že se vám vrátí i s úroky či zhodnocením – a ty by měly inflaci porazit.
Jde o to chytře zhodnotit peníze, které dnes nepotřebujete.
Když investujete, počítáte s tím, že vaše peníze porostou a přinesou vám zisk. Jak moc, to záleží kromě jiných faktorů na tom, do jakých produktů je vložíte.
Ale investování není jen o penězích! Naopak, jednou z nejcennějších investic je ta do vzdělání – a to vám nikdo nevezme!
Co investování je:
- nástroj pro generování bohatství,
- nejlepší možnost, jak se připravit na důchod a nespoléhat na stát,
- výborný způsob, jak dosáhnout finanční nezávislosti,
- ochrana peněz před inflací,
- neuvěřitelně zajímavé téma,
- dostupné každému,
- vynikající prostředek pro vytvoření pasivního příjmu,
- celoživotní cesta.
Co investování naopak není:
- Spekulace či nástroj na rychlé zbohatnutí,
- záležitost dostupná jen pro ty nejbohatší z nás,
- kapitalistický nástroj na vykořisťování chudých,
- mepochopitelná problematika,
nebezpečná aktivita, při které přijdete o peníze (pokud dodržíte základní pravidla).
Proč investovat?
Důvodů, proč byste měli investovat, je hned několik. Ve své knize Průvodce pro pasivní investování jsem definoval tyto důvody, za kterými si dodnes stojím:
- ochrana před inflací,
- zhodnocování prostředků,
- příprava na důchod,
- finanční nezávislost,
- osobní rozboj,
- lepší život.
Díky pravidelnému investování si vytváříte finanční polštář, který můžete využít ve chvíli, kdy ho budete nejvíce potřebovat. Můžete se tak připravit například na pořizování hypotéky nebo plánovaný důchod.
Dlouhodobé investování je jedním z nejspolehlivějších způsobů, jak si vybudovat opravdové bohatství.
Čím déle investujete, tím více vaše peníze pracují pro vás. Díky efektu složeného úročení se zisky postupně násobí a váš kapitál roste rychleji.
Představte si, že na 40 let vložíte 100 000 Kč do investice s očekávanou roční návratností 7 % (třeba do akciových trhů vyspělého světa). Co se mezitím stane? Tohle:
| Rok | Zůstatková částka |
|---|---|
| 0 | 100 000 Kč |
| 1 | 107 000 Kč |
| 5 | 140 255 Kč |
| 10 | 196 715 Kč |
| 15 | 275 903 Kč |
| 20 | 386 968 Kč |
| 25 | 542 743 Kč |
| 30 | 761 225 Kč |
| 40 | 1 497 445 Kč |
Mezi 0. a 5. rokem vaše investice naroste o 40 000 Kč. O 15 let později už mezi 15. a 20. rokem vidíte nárůst přes 100 000 Kč. A v posledních 10 letech se vaše peníze dokonce zdvojnásobí!
To je kouzlo složeného úročení – čím déle investujete, tím rychleji se váš kapitál násobí.
A to nemluvím o tom, jak tento růst můžete ještě urychlit pravidelným investováním pomocí metody dollar cost averaging, tedy postupného průběžného investování. Jak přesně funguje a proč se vyplatí? To se dozvíte v tomto článku.
Pochopení efektu složeného úročení je základem pro uvědomění si důležitosti investování. Pokud si chcete s těmito výpočty pohrát a zjistit, jak by vaše investice mohla v časem vlivem složeného úročení růst, vyzkoušejte tuto kalkulačku.
Jak začít investovat?
Pokud vás představa dlouhodobého růstu kapitálu nadchla a už si v hlavě počítáte potenciální zisky, pravděpodobně vás napadá klíčová otázka: Jak začít investovat?
Prvním a nejdůležitějším krokem je zhodnocení vaší osobní situace. Faktory jako věk, tolerance k riziku a aktuální životní situace zásadně ovlivňují výběr správné investiční strategie.
Neexistuje však univerzální řešení! Klíčem je najít přístup, který odpovídá vašim finančním cílům a možnostem.
1. faktor: Váš věk
Investování se dělí na krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé, přičemž každý časový horizont má svá specifika.
Věk je proto jedním z klíčových ukazatelů při volbě investiční strategie. Například platforma Portu využívá váš věk k sestavení portfolia na míru – a právě tak by to mělo fungovat.
Čím jste mladší, tím větší riziko si můžete dovolit. Pokud trhy zažijí propad a vaše investice klesne hluboko pod původní hodnotu, nemusí vás to znepokojovat, protože své peníze stejně neplánujete dlouhé roky vybírat.
Naopak pro někoho, kdo se blíží důchodu, může propad znamenat nutnost odložit plánované výběry.
Proto je v pokročilejším věku vhodné omezit investice do volatilních aktiv, jako jsou akcie, a postupně přesouvat část portfolia do stabilnějších investic.
2. faktor: Investiční horizont
Investiční horizont není jen o věku, ale hlavně o tom, kdy a na co chcete své peníze použít. Věk samozřejmě také hraje důležitou roli, ale mnohem důležitější je konkrétní plán.
Možná jste mladí, ale už teď přemýšlíte o hypotéce. Pak pro vás není investiční horizont důchod za 40 let, ale spíš doba, kdy budete hypotéku aktivně řešit. A tomu by měla odpovídat i vaše investiční strategie – alespoň u té části peněz, které na ni plánujete použít.
Je zcela normální a přirozené, že budete mít několik typů investic, kdy každá je určená na pokrytí spotřeby s jiným časovým horizontem.
3. faktor: Tolerance rizika
Jedna z nejdůležitějších investičních pouček zní: dokud neprodáte investici ve ztrátě, o žádné peníze jste nepřišli. Jasně, na červená čísla se nekouká hezky, ale pokud nepanikaříte a neprodáváte, jde jen o čísla na papíře nebo na obrazovce.
To je klíčové hlavně během recesí, kdy trhy padají a všude kolem je panika. Jsou to přesně ty momenty, které oddělují úspěšné investory od těch, kteří to vzdají.
Trhy se hýbou v cyklech – někdy rostou, jindy padají. Kdo vydrží a neudělá ukvapená rozhodnutí, ten na tom dlouhodobě vydělá.
Stačí se podívat na historický vývoj. Nejprve dochází k postupnému nárůstu, pak k nafouknutí bubliny až nakonec k recesi.
Dlouhodobý investor by měl sledovat hlavně tu přerušovanou čáru uprostřed – právě ta ukazuje, jak investice v čase stabilně roste.
A teď otázka na tělo: co uděláte, když akcie během pár dnů spadnou o 50 %? Začnete panikařit a vše prodáte? Nebo využijete příležitosti a akcie naopak dokoupíte?
Pokud víte, že by vás pohyby trhu stresovaly, raději se držte konzervativnějších investic nebo do rizikovějších produktů dejte jen menší část peněz.
Chování investorů je fascinující téma a pokud vás zajímá víc, mrkněte na Myšlení, rychlé a pomalé od držitele Nobelovy ceny Daniela Kahnemana.
A pokud se chcete vyvarovat nejčastějším přešlapům, podívejte se na seznam 20 chyb, kterých se začínající investoři dopouštějí!
4. faktor: Aktuální finanční (a životní) situace
Dluh je největší nepřítel investora. Než se pustíte do investování, zbavte se ho (alespň toho drahého, dluh v podobě hypotéky může být naopak mocným sluhou).
Jednoduchá matematika: 12 % je víc než 7 %. Pokud máte spotřební úvěr s úrokem 12 %, dává největší smysl ho co nejdříve splatit. Žádná investice vám vyšší výnos dlouhodobě nezajistí.
Kromě dluhů je také potřeba brát v úvahu svou aktuální životní situaci. Jasně, Rozbité prasátko vám vždycky bude radit, abyste investovali co nejčastěji a co nejvíc, ale někdy to zkrátka nejde.
Můžete přijít o práci, auto, nebo je prostě potřeba nejdřív splatit dluhy. A právě proto je klíčové mít finanční rezervu. Jinak vás první nečekaný výdaj donutí prodávat investice v ten nejhorší možný moment.
5. faktor: Znalost investičního produktu
Než někam pošlete své peníze, měli byste aspoň tušit, do čeho vlastně investujete. Pokud něčemu vůbec nerozumíte, proč byste do toho měli dávat své úspory?
Budu se opakovat, ale vzdělání v oblasti financí je základ. Pomůže vám vyhnout se hlupákům, prodejcům šmejdů a hlavně vám umožní dělat chytrá a informovaná rozhodnutí.
Znalost investičního produktu není jen o tom, kolik vyděláte. Souvisí i s poplatky, daněmi a celkovou návratností. A právě tyto detaily rozhodují o tom, jestli se vám investice opravdu vyplatí.
Pokud vám někdo slibuje skvělé zisky u produktu, jehož název ani nedokážete vyslovit, raději couvněte. Nerozumět něčemu není ostuda – investovat do něčeho neznámého už ano.
Držte se toho, co alespoň trochu znáte. A pokud neznáte, doplňte si znalosti, není se čeho obávat!
Jak vybrat investici?
Správná investice závisí na vaší konkrétní situaci – tedy na vašich znalostech, věku, investičním horizontu a toleranci rizika. Pokud se vás na tyto věci finanční poradce ani nezeptá, neplýtvejte časem a raději se poohlédněte po jiném specialistovi.
Možností, do čeho investovat, je spousta, a proto se vám pokusím přiblížit ty, které dávají smysl začínajícím investorům. O jednotlivých typech investic pak najdete podrobnější články zde. Mezi hlavní investiční kategorie patří:
- akcie,
- dluhopisy,
- podílové fondy a ETF,
- nemovitosti,
- kryptoměny,
- finanční produkty – spořicí účty, stavební spoření apod.,
- alternativní investice,
- P2P,
- vzdělání.
Každá z těchto možností má své výhody i nevýhody, a proto není snadné vybrat jednu jedinou jako tu nejlepší.
Strategie Rozbitého prasátka (která nicméně není univerzálním návodem pro každého) se zaměřuje na budování pevných základů pomocí levných, veřejně obchodovaných indexových fondů (ETF) investujících do světových kapitálových trhů dle jejich kapitalizace.
Diverzifikace
Inteligentní investor nikdy nesází vše na jednu kartu. Jinými slovy – diverzifikujte, diverzifikujte a ještě jednou diverzifikujte! Rozprostřete svůj kapitál do různých investic a nenechávejte všechno na jednom místě. Na tom se shodne snad veškerá investiční veřejnost.
Jak na to? Rozdělte část svých peněz do indexových ETF fondů, něco do dluhopisů nebo třeba investiční nemovitosti, a nezapomeňte ani na finanční rezervu!
Pokud jste vsadili všechno na bitcoin, je to samozřejmě vaše volba, která se mohla historicky vyplatit. Ale nesmíte se divit ve chvíli, kdy by se trend růstu kryptoměn otočil, přestane se jim dařit a hodnota vašich investic se klidně i po dobu několika let nevrátí na původní hodnotu.
Sestavit ideální portfolio je věda sama o sobě – existují desítky teorií, strategií a grafů. Pokud vás baví čísla, stojí za to podívat se na simulace různých portfolií a zjistit, jak by mohly fungovat v praxi.
A pokud chcete jít ještě více do hloubky, mrkněte na Portfolio simulátor Rozbitého prasátka, který najdete v sekci pro předplatitele na herohero. Díky němu si můžete otestovat různé strategie a zjistit, co nejlépe sedí právě vám!
Do čeho investovat?
A teď k tomu hlavnímu – kam vložit peníze, pokud chcete začít investovat ještě dnes? Možností je spousta a díky moderním platformám můžete začít už s pár stovkami.
Pokud nevíte, kde začít, podívejte se na tento podrobný rozcestník, který vám usnadní první kroky.
Tradiční finanční produkty
Tradiční investiční produkty zahrnují například:
Základem vašeho investičního portfolia nejspíš budou klasické produkty, které na vás vyskakují z reklam v televizi a na internetu. Přesně tak, pokud máte penzijní připojištění, jste investory.
Jak začít investovat do těchto produktů asi není třeba vysvětlovat.
Spořicí účet
Dalším důležitým produktem je spořicí účet. Pokud si lámete hlavu, u které banky si spořicí účet zřídít, ulehčím vám to. Je to vesměs jedno.
Ať je to, jak chce, spořicí účet vám peníze před inflací neuchrání, a proto se netrapte tím, že jedna banka nabízí o 0,1 % vyšší úrok než ta druhá. Využívejte spořicí účet na to, k čemu je nejvhodnější – na uchovávání finanční rezervy.
Tip Rozbitého prasátka: Já osobně využívám spořicí účet od Raiffeisen bank, protože ho mám přímo v appce spolu s běžným účtem. Díky tomu můžu peníze kdykoliv pohodlně přesouvat tam, kde je zrovna potřebuji. Pokud si chcete účet založit, s tímto bonusovým odkazem dostanete od Raiffeisen banky bonus 3 000 Kč. To už může pokrýt třeba pár dobrých večeří, nebo ještě lépe: první vklad na investování!
Dlouhodobý investiční produkt (DIP)
Dlouhodobý investiční produkt (DIP) je dlouho očekávanou novinkou roku 2024.
DIP funguje jako zvláštní daňová výhoda, kterou si můžete uplatnit u různých typů investic a spoření. Díky tomu si můžete vybrat, kam peníze investujete (například do ETF, podílových fondů nebo penzijních produktů) a zároveň získat daňovou úlevu.
Mezi hlavní výhody patří možnost snížit si daňový základ až o 48 000 Kč ročně, což může přinést daňovou úsporu až 7 200 Kč při 15% sazbě daně. Prostředky v DIP jsou však vázány minimálně do 60 let věku a zároveň po dobu alespoň 10 let od založení.
Jako nejlepší DIP pro dlouhodobý nákup ETF fondů nám v hodnocení vyšla Patria.
Chcete vědět víc? Podrobnosti o DIPu najdete v tomto článku!
Doplňkové penzijní spoření
Na závěr zde máme doplňkové penzijní spoření. Stát na něj přispívá až 340 Kč měsíčně, ale pozor – abyste na příspěvek dosáhli, musíte sami spořit alespoň 500 Kč měsíčně.
Navíc vám na penzijko může přispívat i váš zaměstnavatel s tím, že příspěvek nedaní. Zní vám to jako zajímavý pracovní benefit, jak si nepřímo zvýšit mzdu? Mně také!
Jestliže příspěvky od zaměstnavatele nedostáváte, penzijní spoření je zajímavé už o něco méně.
Každý by si měl šetřit peníze na důchod a je jedno, jestli je vám 25 nebo 55. Přestože žijeme v poměrně štědrém sociálním státě, bylo by dost naivní spoléhat na to, že vám tahle částka jednou zajistí důstojný odchod do důchodu.
S ohledem na demografický vývoj se navíc nelze spoléhat na to, že v době, kdy generace současných mileniálů půjde do důchodu (tedy včetně mě), bude nějaký penzijní systém vůbec existovat, a pokud ano, tak jak štědrý bude.Takže rada nad zlato zní – investujte, bude se to hodit!
Akcie, dluhopisy a investiční fondy
O akciích a dluhopisech by se jistě dalo hovořit hodiny. Stejně tak o nich najdete milion různých knih, ještě větší množství dedikovaných webových stránek a dokonce i televizní kanály. Svět, který se točí kolem akcií, je dechberoucí.
A proč? Protože jen málokterý nástroj vám dá takovou šanci vydělat tolik peněz jako akcie.
Problém je, že NIKDO na světě nedokáže spolehlivě, pravidelně a dlouhodobě predikovat, jakým směrem se ta či ona akcie dané firmy bude vyvíjet. Opravdu nikdo! Ani všemi do nebes vychvalovaný Warren Buffett.
Z toho důvodu zastávám názor, že je pro drtivou většinu lidí nevhodné snažit se o vybírání konkrétních akcií. Jasně, může to být zábava a můžete mít i třeba štěstí, ale čím déle se této kratochvíli věnujete, tím menší je pravděpodobnost, že se svými výběry budete úspěšní či že budete stabilně překonávat výsledky trhu.Nehledě na čas a nervy, o které při pravidelném obchodování přicházíte.
Jsou lepší a jednodušší způsoby, jak začít investovat do akcií.
Jak začít investovat do akcií? Vydejte se cestou průměru
Ačkoliv si myslím, že výběr vlastních akcií není pro většinu smrtelníků vhodný, přesto chci mít v akciích a dluhopisech ve střednědobém horizontu až 80-90 % veškerých prostředků.
A právě zde přichází na řadu cesta průměru. Nikdo nechceme být průměrní, ale v investování znamená průměr výhru. Rozhodnete-li se ve světě kapitálových trhů pouze přihlížet a vést se na vlně průměru, tak stejně jak rostou výdělky a produktivita předních světových společností, tak roste v průměru bohatství všech zúčastněných.
Jak je to možné?
V investičním světě se setkáte s tzv. ETF fondy. Jde o indexové fondy, které se snaží co nejvěrněji kopírovat vývoj určitého trhu, sektoru nebo skupiny firem.
Narazíte tak na indexové fondy, které reflektují cenu největších amerických společností (S&P 500), technologických gigantů (NASDAQ) nebo indexové fondy kopírující německou ekonomiku (DAX).
Jednoduše řečeno – když roste celý trh nebo sektor, roste i váš ETF fond. Dává to smysl, protože ETF obsahuje všechny (nebo alespoň většinu) akcií daného sektoru, aby co nejpřesněji reflektoval jeho vývoj.
Pro vás to znamená jediné – celá vaše investice se bude chovat přesně tak, jako sektor, který index kopíruje.
A to je sakra dobrý průměr. Americké akcie dlouhodobě rostou tempem kolem 7–8 % ročně, globální trhy jsou na tom jen o chlup hůř, zhruba o procentní bod méně.
Mějte na paměti jedno důležité pravidlo – minulá výkonnost není zárukou budoucích výsledků. Když vám zavolá finanční poradce a nadšeně oznámí: „Investujte do Nvidie, loni vzrostla o 100 %!“, klidně mu odpovězte: „No a?“ Historie je sice fajn, ale peníze vydělává budoucnost.
ETF fondy
Cesta průměru nezní moc lákavě. Je to skoro nuda! Ale když tuhle „nudu“ absolvujete po dobu 30 až 40 let, můžete si být jistí, že se vám tahle strategie bohatě vyplatí.
Pokud chcete začít investovat do indexových fondů, nabízí se dva způsoby.
Tím snadnějším je otevření účtu u české robo-advisory firmy Portu. Vyplníte investiční dotazník, nastavíte si riziko a o zbytek se postará Portu za vás. Vše online, s minimální investicí 500 Kč. A to za zkoušku stojí, že? Podrobnou recenzi Rozbitého prasátka naleznete zde.
Druhá možnost je DIY investování, tedy to, že si ETF (obchodovatelný investiční fond) koupíte sami přes nějaký portál, který zprostředkovává obchodování na burze. Pokud se pro tuto cestu rozhodnete, musíte alespoň trochu vědět, co děláte! S výhodami a nevýhodami DIY cesty a využití robo-advisor platforem se můžete seznámit v tomto článku. Seznam nejlepších ETF fondů najdete na tomto odkazu.
Než začnete investovat, seznamte se s poplatky investiční platformy a pořádně si prostudujte produkty, které kupujete. Zdánlivě drobný rozdíl – například jestli fond vyplácí dividendu, nebo ji reinvestuje – vás může v dlouhodobém horizontu stát desítky tisíc korun.
A přesně takhle jednoduché by mělo investování být. Jednou za měsíc se přihlásíte do platformy, přikoupíte pár kusů ETF a zbytek měsíce na investování ani nepomyslíte. Opakujte 30 let – a bum, jste milionáři. Doslova.
Chcete podrobný návod, jak investovat do ETF krok za krokem? Všechny odpovědi najdete v knize Průvodce pro pasivní investování od Rozbitého prasátka. Tahle kniha vás provede celým procesem, vysvětlí vám základní principy a pomůže vám vyhnout se nejčastějším chybám. Pokud to s investováním myslíte vážně, rozhodně by neměla chybět ve vaší knihovničce!
Akcie a dluhopisy
Ne každý se mnou bude souhlasit. Někdo bude tvrdit, že obchodování s akciemi je zábava, jiný bude snít o vyšších ziscích.
To vše jsou relevantní argumenty, proč investice do samostatných investičních akciových titulů vyzkoušet. Čiňte tak pouze s penězi, o které si můžete dovolit přijít a jen na vlastní riziko.
A také se nenechávejte oblbnout tím, o čem se právě diskutuje v televizi. Pokud jste slyšeli v TV Nova, že je Tesla super investice, je dost pravděpodobné, že už to slyšeli i všichni ostatní a cena akcie tuto skutečnost velmi dobře reflektuje.
Dluhopisy jsou pak samostatnou kapitolou (a dle mého názoru výrazně komplexnější než jsou akcie). Dluhopis je, jak už z názvu vyplývá, dluh firmy vůči věřitelům. Když si kupujete dluhopis, kupujete si garanci firmy, že vám peníze vrátí s předem stanoveným úrokem.
Proto se dluhopisy doporučují jako produkty, které jsou méně volatilní než akcie a které slouží jako konzervativnější složka každého portfolia. Čím kratší je váš investiční horizont, tím větší podíl dluhopisů ve vašem portfoliu se doporučuje. Jediným skutečným nepřítelem dluhopisů je inflace, která může postupně ukrajovat z jejich výnosu.
Na poplatcích záleží
Na závěr si k akciím, dluhopisům a fondům ještě dovolím přidat, že starostí číslo jedna by pro každého investora měla být struktura poplatků.
Jediné dvě věci, které máte při investování zaručené, jsou daně a poplatky. A právě jejich minimalizace by měla být naprostou prioritou každého investora.
Čím častěji obchodujete, tím více zaplatíte na poplatcích a tím vyšší daně budete odvádět. V Česku však dlouhodobému investorovi přeje štěstí – a to díky časovému testu. Pokud držíte investici déle než tři roky, při prodeji neplatíte žádnou daň.
Tohle je naprostý “game changer” pro dlouhodobého investora!
Na poplatcích záleží i u podílových a indexových fondů. A právě proto si myslím, že český trh za moc nestojí. Najít podílový fond s poplatky pod 1 % ročně, bez vstupních či výstupních poplatků, je skoro nemožné. Proto také nejsem velký fanda doplňkového penzijního spoření – vysoké poplatky snižují dlouhodobé výnosy..
1 % se může zdát jako nic, ale při investičním horizontu 30 let vás bude stát 25 % všech potenciálních zisků! Zkuste si sami spočítat vliv poplatků na tomto odkazu.
P2P investice
P2P investování znamená, že lidé půjčují peníze jiným lidem, firmám nebo projektům – v podstatě si hrajete na banku. Dříve to byla hitovka, ale dnes už P2P investice spíš skomírají a ukazuje se, že jsou extrémně rizikové. Výnosy sice můžou být lákavé (někdy i přes 10 % ročně), ale není výjimkou, že investoři o část peněz přijdou.
Sám jsem z většiny P2P platforem odešel a dnes už využívám jen Upvest, který se zaměřuje na financování realitních projektů. Pokud vás P2P investování zajímá, doporučuji si nejdřív dobře prostudovat všechny výhody i rizika.
Nemovitosti
Vaši rodiče vám nejspíš budou tvrdit, že nejlepší je investovat do nemovitostí.
Jak už to tak bývá, nic není tak jednoduché. Na rozdíl od akcií nebo P2P investování vyžadují nemovitosti spoustu práce a výrazně vyšší vstupní kapitál. Na druhou stranu jde asi o nejbezpečnější využití investiční páky a asi nenajdete v Česku za poslední roky příliš mnoho investorů, kteří by na nemovitostech prodělali. Není to však cesta pro každého.
Investovat do nemovitostí je zcela legitimní způsob jak dlouhodobě zhodnocovat své peníze. Ostatně si poslechněte rozhovor s Honzou Zedníkem, který před čtyřicítkou stihl naakumulovat stovky bytů!
Je dobré také připomenout, že vlastní bydlení není investice. Z povahy věci vám vlastní bydlení negeneruje žádný zisk, takže ho nelze jako investici klasifikovat. To ještě neznamená, že je střecha nad hlavou ale špatná koupě!
Při investování do nemovitostí je na místě velká opatrnost a důkladné propočty. Ano, čtete správně mezi řádky – než se vrhnete do koupě bytu či domu, otevřete Excel a nasimulujte všechny možné scénáře. Pořádná analýza vám může ušetřit spoustu starostí (a peněz).
Nemovitosti jsou mimo jiné skvělým zdrojem pasivního příjmu, je však třeba znát stav nemovitosti, náklady spojené s údržbou, ale i třeba specifika daného města.
Pokud nemáte hotovost na získání hypotéky, můžete zvážit investice do realitních projektů prostřednictvím P2P platforem, jako je český Upvest, který se specializuje na financování developerských projektů.
Alternativní investice
Akcie jsou nuda, spořicí účty se nevyplatí a na nemovitosti nemáte čas, ale zároveň chcete maximalizovat své zisky. Co s tím? Zkuste alternativní investice!
Alternativní investice nejsou alternativní jen tak pro nic za nic. Má smysl o nich uvažovat až ve chvíli, kdy máte pevný základ, ideálně v podobě ETF fondů či nemovitostí. Jinak si místo rozumné diverzifikace jen zbytečně zahráváte s rizikem.
Jak začít investovat do alternativních investic? Záleží na tom, do čeho se chystáte investovat!
Spoustu z vás jako první napadnou kryptoměny. Nikdo nedokáže s jistotou říct, kam se budou vyvíjet v příštích letech nebo desetiletích – a právě v tom tkví jejich kouzlo, šance na budoucí výnosy i riziko. Je zcela fér také poblahopřát a konstatovat, že kryptoměny za sebou mají úžasnou jízdu.
Další možností investování jsou například komodity, hedge fondy, private equity nebo forex. Tyto formy investic ale obvykle vyžadují větší zkušenosti a nejsou vhodné pro začátečníky.
Investování pro začátečníky
Možností, jak investovat a zhodnotit své peníze, je spousta. Žádná z nich ale nevede k rychlému a jistému zisku. Stejně tak neexistuje univerzální návod na to, jak se stát milionářem, i když některé principy se určitě dají definovat. Každý má jinou startovní čáru, cíle i možnosti, a právě to je potřeba při investování zohlednit.
Hlavní pointa článku je v tom, že investování by mělo být celoživotní cestou s obrovským množstvím přístupů i možností. Pokud hledáte návod na to, jak zbohatnou rychle a bez práce, jste na špatném webu.
Při celoživotním investování nesmíte usnout na vavřínech. Je potřeba se neustále vzdělávat, přemýšlet a kriticky hodnotit svá dřívější rozhodnutí. Existuje spousta cest, jak si vybudovat majetek, dosáhnout finanční nezávislosti nebo si zajistit předčasný důchod.
Na každé dobré rozhodnutí připadá nekonečné množství těch špatných.
Přeji vám všem úspěšné investování, a pokud máte jakékoliv otázky, neváhejte napsat na [email protected].
Pokud vás článek zaujal a trochu vám promluvil do duše, nečekejte a začněte investovat ještě dnes. V sekci nástrojů a knih Rozbitého prasátka najdete služby, kde můžete okamžitě začít.
Pokračujte ve čtení!
Mě zaujali Etf fondy mám tam vybraný spdr all country world, IT 500 , msci emerging markets, a ishares healthcare innovation … Diverzifikace si myslím docela dobrá ale volatilita celkem vysoká ale pokud to budu mít dlouhodobě horizont desítky let přes strategii DCA tak si myslím že, by to mohlo byt v pohodě ikdyž me docela zaskočilo že taková sestava může v průběhu stratit i 50% což je strašidelný nebo radši zvolit stabilnější cestu.