Máte dostupné finanční prostředky a jste skálopevně odhodláni, že je chcete investovat. Jenomže kde začít? Do čeho investovat v roce 2023 peníze?
Ztotožňujete se s myšlenkou pasivního investování? Nebo raději Bitcoin? A co takhle státem dotované produkty?
Investování by nemělo být jednorázovou záležitostí ale spíše celoživotní cestou. I proto se ve vašich portfoliích najde místo téměř na cokoliv.
Jaké jsou však výhody a nevýhody jednotlivých investic? Jak je to s výnosy? A co třeba s takovou likviditou, jak rychle budete mít peníze k dispozici v případě potřeby?
Na 15 možností do čeho investovat v roce 2023 si teď posvítím.
Čtěte dál a objevte svět investic!
Do čeho investovat v roce 2023:
* Článek aktualizován 12.3.2023
Některé odkazy v článku mohou být předmětem affiliate marketingu. Přečtěte si, jak Rozbité prasátko vydělává peníze!
Spousta příležitostí a tak málo peněz
Pokud chcete v dnešní době investovat, mám pro vás dobrou zprávu – investování prakticky do čehokoliv by nemohlo být jednodušší. U většiny platforem si lze zřídit účet online z pohodlí domova a i vstupní částky se většinou pohybují v rozmezí stovek až jednotek tisíc korun.
Špatné zprávy?
- Možností do čeho investovat je pomalu víc než televizních kanálů v prémiové nabídce O2 TV.
- Rok 2023 je zatím investorskou noční můrou.
Investování se od vypuknutí koronaviru v roce 2019 stalo doslova záležitostí pro otrlé. Rostoucí inflace, krachující kryptoměnové burzy a americké banky, propady na kapitálových trzích, posilující koruna, šílené výkyvy cen energií nebo zvyšující se úrokové sazby hypoték – není toho zrovna málo.
Investování v roce 2023 vypadá asi takto:
Zkrátka a dobře, úkolem pro rok 2023 není ani tak porážet inflaci (která dosahuje dvouciferných hodnot), ale neprohrát vlastní kalhoty.
Jak už to ale ve světě investic bývá, když se zdá, je všemu konec, jedná se také o nejlepší čas, kdy začít investovat.
Ne nadarmo se říká – kupujte, když ostatní prodávají a prodávejte, když ostatní nakupují.
Občas se to ale snadno řekne…
Investiční plán a předpoklady
Investování by nemělo být jednorázovou záležitostí. Jednorázová investice větší částky je super, ale nemělo by zůstat jen u ní.
Klíčem k investování je mít plán. To znamená, že přesně víte, v jakých frekvencích, kolik a do čeho budete investovat, nehledě na to, pro jakou možnost nebo kombinaci alternativ se nakonec rozhodnete.
Být připraven na roky jako je 2023 je základem investičního úspěchu. Rok jako je ten letošní byl nevyhnutelnou statistickou jistotou a byla jen otázka času, kdy přebujelý optimismus bude schlazen ponurým pesimismem.
Dočkali jsme se a proto mnozí investoři včetně mě zažívají poprvé ve svých životech medvědí trh.
Nikdy tak nebylo důležitější splňovat předpoklady úspěšného investování, mezi které se řadí například vybudovaná finanční rezerva nebo splacení předražených půjček.
Vyvarujte se těmto 20 nejčastějším chybám, kterých se nejen začínající investoři pravidelně dopouštějí.
Diverzifikace
Pravdou je, že investice do čehokoliv s sebou přinášejí VŽDY určitá rizika.
Ačkoliv není možné riziko zcela eliminovat, můžete jej výrazně snížit. Toho dosáhnete pomocí diverzifikace. Vždy můžete kombinovat různé třídy aktiv a jejich měnu, ale například i zprostředkovatele služeb. O tom, jak snížit investiční riziko, se dozvíte ze samostatného článku zde.
Selský rozum zkrátka říká, že je dobré nemít všechna vejce v jednom košíku.
Investování sice je do jisté míry rizikové, s čímž je důležité se smířit, nicméně platí, že jestliže neinvestujete, velmi pravděpodobně se připravujete o mnohem více peněz, než o ty, o které za svůj investorský život můžete přijít v případě občasných přešlapů nebo dočasných propadů.
Pokud se chcete o investování dozvědět více a vybudovat si pevné základy, přečtěte si úvod do investování od Rozbitého prasátka!
Začněte investovat
Nejrychlejší cesta, jak dosáhnout na finanční nezávislost, je pomocí investování. Nečekejte a začněte investovat ještě dnes!
Hodnotící kritéria
Každou z uvedených investičních možností, do jakých lze v roce 2023 investovat peníze, jsem se rozhodl ohodnotit na základě tří kritérií:
- Riziko – jaké je riziko propadu hodnoty u dané investice nebo pravděpodobnost toho, že své peníze nezhodnotíte a o vklad přijdete?
- 1 – nejmenší riziko
- 10 – největší riziko
- Potenciální výnos – jak moc je v nejlepším případě možné na dané investici zbohatnout?
- 1 – minimální potenciální zisk
- 10 – maximální potenciální zisk
- Likvidita – pokud peníze nutně potřebujete, jak rychle mohou být dostupné?
Upozorňují, že jde o čistě subjektivní hodnocení vždy zprůměrované pro danou kategorii. Moje zkušenosti se mohou rozcházet s těmi vašimi a vy tak můžete dojít k jiným závěrům. A tak je to správně.
A teď již k jednotlivým možnostem. Do čeho investovat v roce 2023?
Investice do sebe
| Riziko | 1 |
| Potenciální výnos | 10 |
| Likvidita | Žádná |
Do čeho investovat v roce 2023? Začněte se sebou!
Tím byste měli ale začít bez ohledu na kalendářní rok
Seznam investic tak nemohu začít ničím jiným, než investicí do sebe. Jde například o investici do vzdělání, ale i třeba vlastního fyzického a psychického zdraví. Z mých pravidelných reportů se dozvíte, že i na tom záleží. Život není jen o pěnezích.
Dle mého názoru je investice do jakékoliv formy vzdělání tím nejlepším, co pro sebe v jakémkoliv věku můžete udělat. Takové znalosti cizích jazyků, tvorby webů či programování vás k vašim finančním cílů přiblíží mnohem rychleji než sebelepší finanční investice.
Najděte si něco, co vás v životě opravdu baví, a věnujte tomu váš čas a energii.
Být nejlepší verzí sebou samotných je tím nejlepším, co pro sebe můžete udělat, bez ohledu na to, zda investice vyústí ve finanční zisk či nikoliv.
Poslechněte si ostatně, co na to říká koučka Janka Chudlíková!
Výhody
- Potenciální výnos investice do sebe je prakticky neomezený
- S každou dovedností se vám otevře velká spousta dveří k dříve nepoznaným příležitostem
- Osobní růst přináší obrovské životní uspokojení a štěstí
- O vzdělání nebo dovednosti nikdy nepřijdete
Nevýhody
- Investice do sebe nemusí vždy ústit ve finanční zisk, rozhodně ne okamžitý
Spořicí účty
| Riziko | 2 |
| Potenciální výnos | 4 |
| Likvidita | Vysoká |
Ach ti Češi a jejich spořicí účty. Spořicí účty v roce 2023 ale nejsou vůbec špatným místem pro vaše peníze, pokud chcete alespoň mírně zhodnocovat své prostředky konzervativním způsobem.
Spořicí účty jistě mají místo v portfoliu všech investorů. Nenapadá mě lepší místo pro finanční rezervu.
Problémem je, že s úroky, které jsou dlouhodobě k dostání na spořících účtech, přicházíte o peníze. A to i přes vyšší sazby v roce 2023. To znamená, že vaše úspory prakticky užírá nenasytná inflace.
Spořicí účet by měl sloužit především jako místo pro peníze, které buď máte připravené pro nenadálé situace nebo pro plánované výdaje v krátkodobém časovém horizontu (do 1-3 let).
Například mBank nabízí na svých spořicích účtech úroky 5,5 %. Určitě mrkněte i na nabídku vašich bank, ty totiž zpravidla automaticky sazby stávajícím klientům nenavyšujou, pokud si o ně neřeknete.
Nejzajímavější úroky pak nabízí společnost Portu skrz jejich „Investiční rezervu“.
Byť to nyní vypadá, že „spořák“ může být fajn investicí, nemusí tomu tak nutně být. Vždy platí vztah „něco za něco“. Poslechněte si ostatně epizodu, kde tvrdím, že spořicí účet je rizikovější než akcie!
Výhody
- Velmi vysoká likvidita
- Vklad ze zákona pojištěn do 100.000 EUR
- Alespoň nějaké zhodnocení, byť stále zaostávající za inflací
Nevýhody
- Jedno z nejhorších míst pro dlouhodobé investice
- O vyšší úroky si musíte zažádat
Stavební spoření
| Riziko | 2 |
| Potenciální výnos | 3 |
| Likvidita | Nízká |
Stavební spoření je další z řady velmi populárních produktů v Čechách. Je to dáno především příspěvkem státu ve výši až 2.000 Kč ročně.
Stavební spoření je svým fungováním podobný termínovaným vkladům a můžete s ním dosáhnout na výnos přibližně 3 % při zohlednění poplatků a příspěvků státu.
Ačkoliv se úroky stavebních spoření v reakci na zvyšující se úrokové sazby zvedly, pořád je to bída a to dokonce i ve srovnání se spořicími účty.
Osobně jsem stavební spoření v průběhu roku 2022 zrušil a tento investiční produkt v budoucnu už nebudu využívat.
Jde o extrémně nevhodný produkt pro dlouhodobé zhodnocování vašich peněz.
Výhody
- Relativně bezpečná a ze zákona pojištěná investice
- Státní příspěvek (který se ale v čase nijak nezvyšuje)
Nevýhody
- Velmi nevhodný produkt pro dlouhodobé investice
- Vysoké poplatky
- Nemůže soupeřit s vysokou inflací
Penzijní připojištění
| Riziko | 6 |
| Potenciální výnos | 4 |
| Likvidita | Velmi nízká |
Nejsem velkým fanouškem penzijního připojištění a to hned z několika důvodů:
- Penzijko se prodává jako velmi bezpečný produkt
- Marketingová kampaň táhne lidi především na příspěvky od státu
- Penzijní připojištění je znehodnoceno vysokými (a dobře schovanými) poplatky
- Naprostá závislost na manažerech fondů
Jestliže investujete do penzijního připojištění, zpravidla investujete do podílových fondů různých investičních společností, které investují do globálních kapitálových trhů.
Ačkoliv uznávám, že pokud se rozhodujete pouze mezi penzijním připojištěním a neinvestováním, vzejdete lépe s penzijkem. Doporučuji však, abyste se nejprve seznámili s tím, do čeho vlastně pumpujete peníze a jaké jsou případné alternativy.
O tom se můžete dočíst ze samostatného článku, kde penzijní připojištění vystavuji srovnání s indexovými ETF fondy.
České penzijní fondy jsou mimochodem dlouhodobě jedny z nejhorších (co se týče průměrné výkonnosti) na světě, o čemž se lze dočíst z výroční zprávy OECD. To je spojeno především s velkým podílem prostředků investovaných v tzv. transformovaných fondech, ale ani fondy, které je nahradily, ve srovnání se světovými index rozhodně nezáří.
Výhody
- Velmi jednoduché začít
- O nic moc se nemusíte starat
- Stále jde o lepší alternativu než neinvestovat
- Případný příspěvek zaměstnavatele a daňové výhody
Nevýhody
- Vysoké poplatky, které sníží vaše výnosy
- Podprůměrná výkonnost fondů
- Velmi nízká likvidita a při předčasném vypovězení pozbytí státní podpory
- Nedostatečně transparentní rizika
Dluhopisy
| Riziko | 4 |
| Potenciální výnos | 4 |
| Likvidita | Střední |
Dluhopis je, jak samotný název vypovídá, finanční produkt, kdy se vydavatel dluhopisu, který si od něj zakoupíte, stává vaším dlužníkem za předem sjednaných podmínek. Vy poté od vydavatele dostáváte splátky za půjčku s předem stanoveným úrokem do doby, než dojde k úplnému splacení.
Existuje několik kategorií dluhopisů:
- Pokladniční
- Státní
- Municipální
- Korporátní
- Bankovní
Detaily o různých typech dluhopisů se dočtete v podrobném popise na Wikipedii. Dluhopisy kryté státem jsou zpravidla velmi bezpečné (kryté příjmem z odvodů daňových poplatníků), u korporátních už je třeba být na pozoru. Především u maličkých firem jde často o financování dluhu, jež například odmítla financovat banka.
Nezávislé hodnocení dluhopisů můžete dohledat například na webu Rizikové dluhopisy.
Rok 2023 nepřeje bohužel ani dluhopisům. Zvyšování úrokovových sazeb centrálními bankami je relativně pozvolné a tak i dluhopisové produkty navyšují investiční úroky jen velmi pomalu.
Co je důležité pro vás jako pro investory, je především fakt, že dluhopisy se zpravidla řadí mezi bezpečnější přístav pro vaše peníze (státní a velké korporátní) než je tomu v případě akcií a to hlavně proto, že průběh ceny dluhopisů nekoreluje tak silně s průběhem cen akcií a také proto, že v případě krachu dlužníka máte na rozdíl od akcií alespoň malou šanci na odškodnění.
A můžete si je koupit i skrze ETF fondy!
Na druhou stranu se u dluhopisů s dlouhou dobou splácení vystavujete riziku dopadu inflace, takže i zde je na místě dbát na opatrnosti a zvážit všechna pro a proti.
Výhody
- Robustní složka pro doplněk portfolia ve chvílích, kdy preferujete stabilitu nad zhodnocením
- Zdroj pasivního příjmu
- V případě státních dluhopisů velmi bezpečná investice
Nevýhody
- Nižší zhodnocení než v případě akcií
- Velké riziko v podobě dluhopisů malých firem
Investice do vlastního podnikání
| Riziko | 6 |
| Potenciální výnos | 10 |
| Likvidita | Velmi nízká |
Pokud máte vlastní firmu, nedokážu si představit lepší investici, než je reinvestování části zisku zpět do podniku. Jedině tak můžete zajistit stabilní růst firmy a posouváte tím strop vašich celkových budoucích příjmů výš a výš!
A pokud firmu nemáte, tak ji založte ještě dnes! Zde je několik kroků, které můžete podniknout ještě dnes při budování třeba takového on-line podniku.
Budování vlastní firmy skvěle doplňuje vaše investiční snažení, kdy jednoho krásného může dojít k tomu, že kombinace příjmů z vašich firmem a investic může plnohodnotně nahradit příjem ze stálého zaměstnání.
Nevíte, jak začít s podnikáním? Poslechněte si epizodu s Jiřím Rosteckým, zakladatelem portálu Mladý podnikatel.
Výhody
- Budování vlastní značky je mnohem více uspokojující než chodit do zaměstnání
- Pokud se vaší firmě bude dařit, může jít o nejlepší investici, kterou jste kdy v životě udělali
- Můžete dělat to, co vás opravdu baví a naplňuje
- I malý vedlejší podnik může významným způsobem zlepšit vaší finanční situaci
Nevýhody
- Ne každý podnik se odlepí od země a spousta nápadů jednoduše selže
- Podnikání je obrovský žrout času a energie
Forex
| Riziko | 6 |
| Potenciální výnos | 5 |
| Likvidita | Velká |
Obchodování s měnou je dle mého názoru velmi riskantní a potenciální výnosy nejsou dostatečně vysoké pro obhájení tohoto druhu investování.
Měny vůči sobě spíše oscilují, než že by jedna výrazně dlouhodobě rostla vůči nějaké jiné. Navíc pohyb kurzů je na krátkodobém horizontu poměrně malý, takže abyste mohli vydělat balík peněz, museli byste nejprve pořádný balík investovat.
Na obrázku je znázorněn vývoj kurzu eura vůči americkému dolaru.
V neposlední řadě jste při této formě obchodování velmi výrazně znevýhodněni oproti institucionálním investorům, světovým bankám atd., které disponují mnohonásobně lepšími informacemi než vy.
Forex je zajímavou formou obchodování, ale pokud nejste všemi Maďary oblíbený George Soros, spíše na něm nezbohatnete. Navíc čas, který byste takovému obchodování museli obětovat, dle mého názoru potenciální zisky nevykompenzuje.
Něco jiného je pak problematika měnového zajištění, o čemž si můžete přečíst samostatný článek.
Výhody
- Pokud máte příjem v různých měnách, občas se vyplatí počkat si na dobrý kurz než prostředky směníte
Nevýhody
- Věštění z křišťálové koule
- Je zapotřebí velký kapitál a načasování (a štěstí) pro opravdové zbohatnutí
Podílové fondy
| Riziko | 7 |
| Potenciální výnos | 6 |
| Likvidita | Střední až vysoká |
Podílové fondy nabízí v Čechách každá česká banka. Málokdo ví, že do podílových fondů velmi často investuje, vlastní-li penzijní připojištění.
Myšlenka podílových fondů je poměrně líbivá – ostřílení manažeři spravují peníze svých klientů, kteří jejich jménem investují do vítězných akcií. Za odměnu si pak manažeři ukrojí podíl z investovaných prostředků.
Tak v čem je problém?
- Je extrémně složité pravidelně a dlouhodobě vybírat vítězné akcie
- Poplatky, poplatky a zase poplatky
Nezřídka se setkáte s aktivně spravovanými fondy, které mají 2 % správcovský poplatek a k tomu navrch vstupní a výstupní poplatek. Že vám 2 % nepřipadá jako příliš? Tak si zde přečtěte, jak takový poplatek ovlivní vaší investici na dlouhém horizontu.
Sebelepší manažer či manažerka nedokáže dlouhodobě překonávat návratnost trhu. 9/10 manažerů dokonce za trhem pravidelně zaostává. I kdyby to dokázali třeba o 1-2 %, jejich výkon stejně nakonec smáznou poplatky.
Výhody
- U většiny klasických podílových fondů velká diverzifikace
- Slušná návratnost, ale jde to i lépe
- Investování do kapitálových trhů je jednou z nejlepších dlouhodobých investičních strategií
- Odpadají vám starosti s výběrem vlastních akcií
Nevýhody
- Šibeniční neobhajitelné poplatky
- Většina fondů zaostává za průměrem trhu
- Předchozí výkonnost fondu negarantuje budoucí výkonnost fondu
ETF fondy
| Riziko | 6 |
| Potenciální výnos | 7 |
| Likvidita | Vysoká |
ETF (Exchange-traded fund) jsou podílové fondy, které se obchodují na burze.
Jaký je ale hlavní rozdíl mezi klasickým aktivně spravovaným podílovým fondem a ETF fondem?
Hlavní rozdíl je v tom, že většina nejznámějších ETF fondů, které doporučuji i já osobně (ano, jsem zaujatý), si na nic nehraje. To znamená, že jsou pasivní, aby co nejvíce minimalizovali náklady pro své investory, a “tupě” sledují index, tedy výkonnost nějakého trhu nebo sektoru.
A tahle cesta průměru, jak se indexovému investování přezdívá, je, jak historie ukazuje, zatraceně rentabilní. Takový index S&P 500 má udávanou historickou návratnost okolo 8-10 %.
Více o ETF fondech se dočtete ze samostatného článku zde. Jestli byste si chtěli takové fondy kupovat, můžete buďto sami přes brokera jako DEGIRO (recenze) nebo robo-advisory službu Portu (recenze).
ETF fondy nejsou pouze jedním z nejlepších způsobů, do čeho investovat v roce 2023, ale prakticky kdykoliv!
O ETF by se dala dokonce napsat samostatná knížka. A proto jsem ji pro vás napsal – Průvodce pro pasivní investování od Rozbitého prasátka. Rozebíral jsme ji mimochodem s Vojtou Žižkou v jeho podcastu, tak na to mrkněte.
Výhody
- Obrovská diverzifikace
- Neuvěřitelně jednoduché – stačí vám 2 minuty měsíčně
- Velmi nízké poplatky
- Velmi slušná dlouhodobá historická návratnost
Nevýhody
- Je ideální mít dlouhý investiční horizont (15+ let)
Nemovitosti
| Riziko | 5 |
| Potenciální výnos | 8 |
| Likvidita | Velmi nízká |
Velmi slušné dlouhodobé zhodnocení? Pasivní příjem? Garantované budování hmatatelného bohatství? Škálovatelnost?
To vše vám zaručí investování do nemovitostí!
Osobně s realitním trhem zatím žádné praktické zkušenosti nemám a tak mi nepřísluší situaci detailně hodnotit. Je však jisté, že v Čechách je investice do nemovitostí velmi oblíbeným způsobem budování bohatství.
Rok 2023 je pro reality ostatně také zajímavým rokem. Trh se trochu při stoupajících sazbách ochladil a je otázkou, co se stane s cenou nemovitostí.
Ve větších městech máte prakticky zajištěný pozvolný růst ceny nemovitosti a máte-li dobrého nájemníka, nemusíte se stresovat o včas zaplacený nájem a zajistíte si pasivní příjem.
Oproti všem ostatním investicím však reality hodnotím jako extrémně časově náročnou investici. Mimo jiné musíte být vždy připraveni řešit nenadálé situace s nájemníky a i samotný nákup nemovitosti je během na dlouhou trať. Jasně, i to lze vyřešit skrze prostředníky, ale i tak si nejprve takový systém musíte vybudovat.
Jde tak spíše o podnikání než o investování.
Cesta realitního magnáta je však právoplatně velmi oblíbeným způsobem, jak v Čechách budovat bohatství.
Výhody
- Možnost (uvážlivého) využití finanční páky
- Škálovatelné
- Při nákupech v “dobrých” lokalitách prakticky zaručený růst ceny
- Generování pasivního příjmu
Nevýhody
- Velmi malá likvidita
- Nutný větší vstupní kapitál
- Časové náročné
- Velký závazek
Alternativní investice
| Riziko | 8 |
| Potenciální výnos | ? |
| Likvidita | ? |
Investování do alternativ, jakými mohou být třeba lihoviny nebo vzácné hračky (v následujícím článku je dokonce věnována pozornost pouze stavebnici LEGO), může být zajímavé, a to především z jednoho důvodu – velmi často se jedná o investorův koníček.
Lze říct, že pokud vás baví auta a nenecháte si ujít žádnou novinku z automobilového průmyslu, veteránská raritní Tatra pro vás bude mít cenu zlata.
Pokud jde o alternativní investice, měli byste mít k věci nějaký sentimentální vztah a měla by vás opravdu zajímat. Proč kupovat 20ti letou whiskey, když jste abstinenti? Alternativní investice by měla být vaše hobby. A neměli byste si ji vypít.
Alternativní investice mimo jiné nabízí i služba Portu Gallery.
Výhody
- Alternativní investice jsou především koníčky nebo vášní
- Pokud se investice nezhodnotí, alespoň vám přinese radost
- Při troše štěstí lze narazit na “diamanty”
Nevýhody
- Ne každý koníček lze zpeněžit
- Velmi nejisté návratnosti
- Spíše horší likvidita
P2P
| Riziko | 9 |
| Potenciální výnos | 5 |
| Likvidita | Střední |
P2P zažilo za posledních několik let obrovský boom a takřka každý investor si alespoň vyzkoušel investování přes platformy jako je Mintos nebo Upvest.
Při P2P investování se zpravidla větší množství investorů skládá na financování projektu či půjčky někoho jiného. P2P investoři tedy suplují roli banky se všemi výhodami i nevýhodami.
Po vypuknutí koronaviru však většina P2P poskytovatelů narazilo do zdi, což jen umocnila válka na Ukrajině a zvyšující se inflace. Dostalo se tak na mé prognózy, kdy jsem už v roce 2019 spekuloval nad tím, co s P2P světem udělá první opravdová krize.
Osobně považuji P2P investice za velmi rizikovou investici a jedinou platformou, kterou i nadále aktivně využívám, je český Upvest. Ten investuje do podílů na úvěrových smlouvách do nemovitostí.
Výhody
- Obrovské množství možností – lze financovat startupy, nemovitosti, dluh lidí i firem či ekologicky zaměřené projekty
- Velmi zajímavé (ale rizikové) zhodnocení
- Jednoduchost, uživatelské prostředí a nízká vstupní bariéra
Nevýhody
- Etické otázky s ohledem na platformy, kde se kupčí s dluhem lidí
- Velké množství velmi pochybných platforem
- Nižší likvidita a problémy se zpětnými odkupy
- Vysoká míra krachů mezi P2P platformami
Akcie
| Riziko | 8 |
| Potenciální výnos | 10 |
| Likvidita | Vysoká |
Spousta lidí si investování spojuje s útržky amerických filmů o Wall Street, kde se jednotliví obchodníci navzájem překřikují při obchodování s akciemi.
Ačkoliv tak dnes burza již prakticky nefunguje, akcie firem jsou stále nenahraditelnou součástí většiny investičních portfolií. Ostatně skrze vyzdvihované ETF fondy investujete zpravidla také do akcií.
Pokud držíte akcii firmy, máte právo na podíl ze zisků v podobě dividend (pokud jsou vypláceny) nebo růstu ceny samotné akcie. Také můžete mít vliv na fungování společnosti (pokud váš podíl je dostatečně velký). V podstatě se stáváte částečnými vlastníky firmy.
Jestliže cena akcie dostatečně stoupne, vy podíl můžete se ziskem prodat.
Narozdíl od ETF fondů, které se vydávají cestou průměru, jsou akcie mnohem rozmanitější. Jejich největší appeal spočívá právě ve skutečnosti, že lze občas narazit na společnost, jejíž hodnota za pár let vyroste o tisíce procent.
Taková situace zní sice super, ale na každou takovou skvělou akcii připadá desítky dalších, které skončí v propadlišti dějin.
Předpovídat vývoj ceny akcie je jako hod mincí – padesát na padesát. Může to být zábava, ale také obrovský stres. Tuto cestu doporučuji jen zkušeným investorům a rozhodně jen s penězi, o které si můžete dovolit přijít. Většina aktivních obchodníků totiž přichází o peníze.
Dalším problémem je, že abyste si vybudovali dostatečně diverzifikované akciové portfolio, měli byste držet okolo 50 akcií. A to něco stojí (akcie některých gigantů se obchodují i za 2.000 $ za kus a více). Moje doporučení pro aktivní obchodníky tedy zní – držte alespoň 85 % portfolia v indexových fondech a se zbytkem obchodujte dle uvážení s vědomím, že se nemusí zadařit.
A jako vždy, nepřeceňujte se. Největším nepřítelem investorů jsou často investoři samotní.
Já mám jasno – vykašlete se na jednotlivé akcie a investujte pasivně!
Výhody
- Obchodování s akciemi může být pro někoho velká zábava
- Teoreticky levnější než investování do fondů (žádné průběžné poplatky)
- Velmi vysoký (ale o to nejistější) potenciál zisků
- Prostor pro vlastní kreativitu při skládání portfolia
Nevýhody
- Nervy drásající záležitost pro otrlé
- Nákladnější dosažení dostatečné diverzifikace
- Statisticky je extrémně složité dlouhodobě překonávat průměr reprezentován indexy
- Poplatky a daně spojené s častým obchodováním zpravidla zabíjejí veškeré zisky
- Dobře provedené analýzy firem nebo technické analýzy grafů negarantují vyšší zisky
Komodity
| Riziko | 10 |
| Potenciální výnos | 7 |
| Likvidita | Střední |
Investice do zlata a dalších komoditChtěli jste někdy koupit barel ropy? Na burze samozřejmě můžete. S nákupy komodit jako jsou vzácné kovy nebo zemědělské produkty je to však komplikované. Navíc riziko dle mého názoru nepřeváží potenciální výnos.
Museli byste toho vědět sakra hodně o kukuřici, abyste měli šanci konkurovat odborníkům a zasvěceným tvůrcům trhů. Za mě palec dolů.
A to ani nemluvím o tom, co se dělo na trhu se zemním plynem v důsledku války na Ukrajině…
Na druhou stranu investorská kapacita Ray Dalio doporučuje mít ve svém portfoliu alespoň nějaké zlato. Důvod je jednoduchý – cena zlata většinou roste když se nedaří akciovým trhům. To vám zajistí diverzifikaci a sníží volatilitu portfolia.
Více o zlatu a investicích do komodit si můžete přečíst ze samostatného článku.
Výhody
- Další stupeň diverzifikace vašich portfolií
Nevýhody
- Obchodování s komoditami je ještě rizikovější než obchodování s akciemi
- Cenu komodit je prakticky nemožné předpovědět
- Čistá spekulace
Kryptoměny
| Riziko | 9 |
| Potenciální výnos | 8 |
| Likvidita | Vysoká |
A dostáváme se k oblíbeným kryptoměnám. Kryptoměny se těší obrovské oblibě a to především kvůli jejich raketovému vzestupu na přelomu let 2017 a 2018. Poté přišel nevyhnutelný pád a od té doby to je s Bitcoinem nahorů dolů.
Podobně jako komodity, i o kryptoměnách bych řekl, že spíše než o investování jde (prozatím) o spekulování na růst či pokles ceny.
Vzhledem k relativní novotě kryptoměn a výkyvech jejich cen je osobně považuji za okrajovou investiční záležitost. Ve svém portfoliu v současnosti držím jen velmi malé množství Bitcoinu.
Možná se mýlím a tento vlak mi ujede. Je to ale risk, který jsem ochoten podstoupit.
Proto i vám doporučuji investovat do kryptoměn s rozvahou.
Výhody
- S ohledem na kolísání cen lze při spekulaci rychle vydělat (ale i prodělat)
- Zajímavý doplněk portfolia s vysokým případným stropem
Nevýhody
- Těžko odhadovat adekvátní tržní ohodnocení
- Nikdo nedovede předpovědět budoucnost kryptoměn
- Reputace velké spousty kryptoměn je velmi pochybná
Do čeho investovat v roce 2023?
Do čeho investovat v roce 2023 peníze?
Ve vyváženém portfoliu je místo na všechno – Bitcoin, několik gramů zlata i indexový ETF fond.
Je jen na vás, jakou cestu zvolíte na vaší cestě za bohatstvím a finanční nezávislostí.
Nikdy nezapomínejte, že nic jako ideální investiční nástroj pro všechny neexistuje. Každý jsme v jiné životní a investiční situaci a co vyhovuje jednomu, nemusí vyhovovat druhému. Tisíc lidí, tisíc chutí.
Jaký je váš oblíbený investiční produkt? Do čeho byste investovali a do čeho byste naopak nikdy finanční prostředky nevložili? Zapomněl jsem na něco? Tak pište do diskuze pod článkem nebo na [email protected]!
Pokračujte ve čtení!
Jak dosáhnout na vyšší výnosy při investování?
Vyšší výnosy by chtěl asi každý, jenže jak na to? Jak dosáhnout na vyšší výnosy při pasivním indexovém investování? V dřívějším článku jste se mohli
A kdyby někdo chtěl zkrachovat, tak doporučuji nakoupit dluhopisy od finančních šmejdů. 😀 😉 Stačí si vybrat na Rizikovedluhopisy.cz
Ale vážně, i v následujícím roce se prašivých dluhopisů bude vynořovat dost a dost, dávejte si na ně pozor. Hodně štěstí v investicích všem.
Ahoj a dík za komentář! Přiznám se, že o webu Rizikovedluhopisy.cz slyším poprvé, zatím jsem se významněji o dluhopisy nezajímal. A hned děkuji za zdroj, protože následující článek https://www.rizikovedluhopisy.cz/reakce-na-otevreny-dopis-serveru-dluhopisy-cz/ mě dost znepokojil – o web ceskedluhopisy.cz jsem se nějakou dobu zajímal a chtěl ho vyzkoušet.
Co se týče dluhopisů v článku, spíš jsem s tím měl na mysli například globální korporátní dluhopisy, které se dají pořídit i formou ETF fondu, nebo konec konců i státní dluhopisy, viz https://www.sporicidluhopisycr.cz/?app=distrmista&typ=distributor
Určitě se problematice budu ještě věnovat, až někdy budu psát samostatný článek. Ještě jednou díky za inspiraci!
Prasátko Jakub
Ahoj, máš hezký blog,
jen podle čeho stanovuješ riziko? Podle mě třeba u stavebka a nebo spořícího účtu má být riziko skoro nulové do 100 000 EUR
a osobně bych přidal další kriterium min. likviditu viz https://cs.wikipedia.org/wiki/Investi%C4%8Dn%C3%AD_strategie
+ možná poplatky ( ty jsou jediné jisté)
+ podílové a indexové fondy nejsou podle mě vůbec u sebe právě kvůli výši vstupních poplatků a poplatkům za spravování
Ale jinak na to, že to máš jen načtené a plus tvé vlastní zkušenosti, tak máš spousta zajímavých nápadů a jen tak dál 😉
Hodně štěstí
Lukáš
Ahoj Lukáši, předně ti děkuju za feedback a za vřelá slova, vážím si toho! Co se týče poznámek, ta likvidita dává hodně velký smysl, až budu mít chvíli, zahrnu jí tam. Co se týče fondů, tak by nejspíš stálo za to upozornit na jejich odlišnost především s ohledem na poplatky, ale i na dlouhodobou návratnost. Na druhou stranu i indexový fond je z povahy věci jen jakási odnož podílového fondu – vložíš peníze, platíš poplatky a necháváš někoho, kdo ti v něm spravuje aktiva. Poplatky nejspíše vynechám, protože bych řekl, že ty už jsou dost závislé na konkrétním produktu než… Číst vice »
Dobrý den,
také se přidám k poděkování za obsáhlý článek.
Mě momentálně nejvíc zajímá možnost investic pro úplně začátečníky. Pročetl jsem si tohle http://www.zlatakoruna.info/zpravy/ucty/jak-investovat-penize-ve-21-stoleti-srovnani-7-nejlepsich-variant-pro-zacatecniky ale pořád mám tak nějak tendenci směřovat ke konvenční investici v podobě zlata. Podle toho co jsem četl, tak to je i v dnešní době relativně lukaruvní, viz třeba https://www.vimvic.cz/clanek/vyplati-se-v-soucasne-dobe-investovat-do-zlata-a-jak-na-to máte někdo nějaké zkušenosti :)?
Moc díky,
L.
Děkuji za komentář! Pokud mohu doporučit investování pro naprosté začátečníky, tak doporučím otevřít účet u Portu (recenze zde: https://rozbiteprasatko.cz/portu-recenze/) Portu za vás investuje do ETF fondů, což jsou nízkonákladové fondy sledující výkon akcií či dluhopisů. Dle mého názoru jde o nejlepší způsob dlouhodobého investování a tato česká platforma vám ho skvěle zprostředkuje. Pokud jde o investice celkově, založil bych hlavní část svého „portfolia“ na aktivech, které mohou generovat příjem. To mohou být například akcie (ideálně formou ETF) nebo P2P investice. Zlato bych zařadil do portfolia pouze jako okrajovou záležitost, ale jde čistě o můj osobní názor. No a dále bych… Číst vice »
Dobrý den, souhlasím, že pro úplné začátečníky je účet u Portu super. Sama ho mám založený. Můžete začít investovat menší částku měsíčně a postupně se vzdělávat o ETF, sledovat, co máte ve své strategie a časem si třeba založit účet u brokera, kde jsou menší poplatky. Takhle to tedy osobně plánuji já – v budoucnu k Portu přidat Degiro, kde si ETF vyberu sama. Zlato si myslím, že je pro začátečníka také skvělá investice. Přidává vám k finančním investicím dobrou diverzifikaci v hmotné formě, která drží hodnotu a chrání váš majetek v době finanční krize a dlouhodobě i před inflací.… Číst vice »
Díky za tipy, no každopádně investice do těch dluhopisů mě docela zajímá, a je nějaké ručení za tu investici, že se mi peníze vrátí? Jakože jestli je to něčím ručne ty dluhopisy? Kdybych chtěl investovat třeba tady https://eu-fin.cz/dluhopis/ tak jakou bych měl jistotu že o ty peníze nepřijdu
Ahoj Dane, díky za komentář. Při prvním pohledu bych se od firmy, na kterou si sem sdílel odkaz, držel dál. Velmi generický web, minimum informací, vznik společnosti v roce 2020 a první dluhopis hned v celkovém objemu 25 mil. To je pro mě hodně červených vlajek. Dluhopisy pro malé a střední firmy jsou obecně problémem, protože takové firmy často ničím ručit nemohou a i třeba z takových důvodů se obrací na investory a ne na banky. Trochu seriózněji se mi jeví například ceskedluhopisy.cz nebo dluhopisy.cz, ale nemám ani s jedním osobní zkušenost a vůbec bych se nedivil, kdyby spousta projektů… Číst vice »
Děkuji moc za všechny tyto velice zajímavé rady a nápady… Já jsem na váš web narazila prakticky náhodou, ale příjde mi, že tady máte velice zajímavé pohledy a názory, takže vás začínám číst také 🙂 Jinak, přišla jsem k vám z tohoto webu zde https://www.investice.cz , tak jen abyste věděli…
Děkuji moc za pochvalu, jsem opravdu rád, že se Vám obsah libí!
16.3.2023 další regulace ETF 🙁 Každý fond, který nemá dokument klíčových informací (KID) lokalizován do všech (!) jazyků, již nebude ode dneška možno nakupovat, asi nejen na platformě DeGiro: „Pozice lze samozřejmě dál držet nebo prodávat, bude-li komu. Dokud nebudou dokumenty přeloženy. Abyste mohli investovat zodpovědněji.“ Přeloženy z angličtiny, tvl. Pro naše dobro… Je to víc než rok, kdy mi zakázali nakupovat bitcoinový ETF a průměrovat tak náklady, když je cena zlomková. Mohu jen držet nebo prodat se ztrátou. Tam ztrácím pár tisíc korun, ale plošné omezení investic na platformě už je bolestivý zásah. Tohle pro mě již podruhé zvyšuje… Číst vice »
Jop, tohle je hodně na prd. Přiznám se, že zatím nemám odpověď ani řešení. Napsal jsem na podporu otevřený dopis, jakmile se mi dostane odpovědi, zveřejním na sociálních sítítch.
Jen bych si dovolil opravit, že nejde o riziko ETF fondu jako takového, ale platformy, kde investujete. Každý broker k tomu nařízení, jak se zdá, přistupuje jinak.