R
odinný rozpočet je základním stavebním kamenem osobních financí. Pokud nemáte přehled o tom, kolik vyděláváte a utrácíte, může se stát, že na konci měsíce nebudete mít vůbec nic – a to bez ohledu na to, jestli vyděláváte 15 000 Kč nebo 150 000 Kč.
Hospodaření v zelených číslech vám přinese klidnější spánek. Budete mít prostředky na své závazky, zvládnete si vytvořit finanční rezervu a zbyde vám i něco na investování.
Jak na to? Jak sestavit rodinný rozpočet?
Začněte tím, že si uděláte přehled ve svých příjmech a výdajích. Vyberte si metodu, která vám sedne, všechno pečlivě zaznamenávejte a časem se vám vaše finance povede zautomatizovat!
Jak sestavit rodinný rozpočet?
Některé odkazy v článku mohou být předmětem affiliate marketingu. Přečtěte si, jak Rozbité prasátko vydělává peníze!
Sestavte si rodinný rozpočet
Rodinný rozpočet rozhodně není jen pro rodiny. Každý z nás by měl mít přehled o svých financích a je jedno, jestli právě začínáte kariéru nebo máte na krku pět dětí.
Osobní finance byste měli řídit trochu jako firmu! Musíte si dávat pozor na zbytečné útraty, zaměřit se na dostatečný zisk a přebytek investovat, abyste stejně jako firma mohli růst a vydělávat další peníze.
Ale přiznejme si na rovinu: kdo z vás má chuť sedět nad excelovskými tabulkami, počítat každou utracenou korunu a pak to celé do puntíku analyzovat?
Rozpočet je trochu jako dieta. Stejně jako u diety, u které musíte počítat každou kalorii, ani přehnaně přísný rozpočet dlouho nevydrží.
Proto nejde ani tak o úzkostlivé zaznamenávání každého výdaji, ale o budování a osvojení si zdravých finančních návyků.
Pojďme si společně sestavit rodinný rozpočet v 9 jednoduchých krocích!
1. Stanovte si jasný cíl rozpočtu
Rozpočet bez cíle je jako cvičení bez plánu – nadšení rychle opadne.
Proč si chcete sestavit osobní nebo rodinný rozpočet? Chcete se zbavit dluhů, naspořit na hypotéku nebo třeba na dovolenou? Chcete mít víc peněz na investování?
Jasně definovaný cíl je klíčový, protože vás motivuje držet se rozpočtu.
Nebojte se stanovit ambiciózní, ale realistické cíle! Podobně jako ve fitku – pokud jdete cvičit jen tak bez jakéhokoliv cíle, trénink za moc stát nebude. Ale když si dáte za cíl zvládnout 10 shybů při každém tréninku, máte jasný směr a motivaci pokračovat.
S rozpočtem je to stejné.
| Přání | Cíl |
|---|---|
| Chci ušetřit víc peněz | Vybuduji si finanční rezervu 100.000 Kč |
| Rád bych utrácel méně peněz za zbytečnosti | Vyčlením si měsíčně 2.000 Kč na utrácení bez pocitu provinění |
| Chci se zbavit dluhů | Splatím úvěry v celkové výši 150.000 Kč |
| Nechci utrácet peníze, které nemám | Na každý větší nákup si předem vyčlením v rozpočtu peníze |
| Chci přestat žít od výplaty k výplatě | Každý měsíc skončím v přebytku 1.000 Kč |
| Když něco potřebuji koupit, chci na to mít peníze | Za 5 měsíců potřebuji 9.000 Kč na novou ledničku, za 5 let chci mít 250.000 Kč na vklad za hypotéku |
| Nechci se s partnerem či partnerkou hádat o penězích | Vyčleníme si částku 25.000 Kč na chod domácnosti a společné úspory a zbytek jsou naše vlastní útraty |
Cítíte ten rozdíl mezi vágním přáním a konkrétním cílem?
Aby rodinný rozpočet fungoval, musíte mít jasnou a kvantifikovatelnou vizi. Neurčité cíle vám moc nepomůžou.
Stejně tak si stanovte termín – datum, do kdy chcete svých cílů dosáhnout. Uzávěrka vás donutí se snažit.
Chcete v listopadu na dovolenou? Tak na konci prázdnin musíte mít peníze na letenky a ubytování.
2. Zjistěte, jaké jsou celkové výdaje vaší domácnosti
Přehled výdajů je základním krokem pro sestavení rodinného nebo osobního rozpočtu. Potřebujete vědět, kolik a za co měsíčně utrácíte své peníze.
Do výdajů zahrňte všechno – jídlo, domácnost, dopravu, nákupy, zábavu. A nezapomeňte na platby, které se objevují jen jednou ročně, jako třeba povinné ručení na auto. To by vás ve finančně napjatém měsíci mohlo nemile překvapit.
Podrobný návod, jak se prokousat výdaji a příjmy, najdete v samostatném článku.
Hospodařte s penězi
Nikomu na vašich penězích nezáleží tolik jako vám. Naučte se s nimi správně zacházet a přestaňte žít z měsíce na měsíc.
Kategorie, které byste měli ve výdajích sledovat:
- jídlo a pití,
- nákupy,
- domácnost,
- doprava,
- splátky,
- spoření a investice,
- zábava,
- předplatné.
Přehled výdajů je nevyhnutelným předpokladem k tomu, abyste si mohli sestavit rodinný či osobní rozpočet. Cílem je zjistit, kolik a za co měsíčně utrácíte své těžce vydělané peníze.
Průměrné výdaje v Česku
| Spotřební výdaje (%) | 100,0 |
|---|---|
| Potraviny a nealkoholické nápoje | 19,4 |
| Alkoholické nápoje, tabák | 3,4 |
| Odívání a obuv | 4,2 |
| Bydlení, voda, energie, paliva | 23,4 |
| Bytové vybavení, zařízení domácnosti, opravy | 8,0 |
| Zdraví | 3,3 |
| Doprava | 10,3 |
| Pošty a telekomunikace | 4,0 |
| Rekreace a kultura | 9,5 |
| Vzdělávání | 0,6 |
| Stravování a ubytování | 6,4 |
| Ostatní zboží a služby | 7,2 |
Nikoho asi nepřekvapí, že nejvíce české domácnosti vydají za dopravu, potraviny a především za bydlení.
Pokud vás zajímají detaily, kolik průměrně padne na bydlení, mrkněte na obrázek níže:
3. Sečtěte si veškeré svoje příjmy
Vaše příjmy by měly pokrýt veškeré výdaje – na tom asi není co vysvětlovat. Přesto je až překvapující, kolik lidí se raději zadluží, než aby nákup odložili o pár měsíců.
Zkuste se vyhnout tomu, že se dostanete do situace, kdy nutně potřebujete peníze, ale nemáte je. Půjčky berte vždycky jako poslední možnost.
Při sestavování rozpočtu vždy počítejte jen s čistými příjmy. Pokud nevíte, jak na to, použijte kalkulačku na výpočet čisté mzdy.
Zdroj: Peníze.cz - Výpočet čisté mzdy
Nezapomeňte zahrnout také následující položky:
- příležitostné přivýdělky,
- příjmy z investic nebo pronájmů,
- prodej nepotřebných věcí (třeba když na jaře čistíte šatník),
- příjmy z podnikání (pokud vám ale příjmy kolísají, zkuste si je zprůměrovat za poslední měsíce a nezapomeňte na finanční rezervu pro horší časy).
Do příjmů zahrňte i plat či mzdu, podporu, důchod nebo dávky.
4. Sestavte si bilanci příjmů a výdajů
Bilance příjmů a výdajů zní možná děsivě, ale vážně to není žádná věda.
Příjmy – výdaje = zůstatek
Cílem je zjistit, jak na tom jste – utrácíte víc, než vyděláte? Jste na nule? Nebo vám na konci měsíce něco zbyde bokem?
Minimálně si zmapujte všechny příjmy a výdaje alespoň za jeden měsíc. Ideálně se podívejte do výpisů z banky za více měsíců, abyste odhalili své finanční návyky (nebo zlozvyky).
Jakmile máte bilanci hotovou, můžete posunout své finanční úsilí dál – třeba začít sledovat, jakou máte spořicí míru.
5. Vyberte si metodu rozpočtu
Teď, když máte přehled o své bilanci za poslední měsíce, je čas vybrat si metodu, jak sestavit rodinný rozpočet. Existuje několik osvědčených metod, mezi které patří:
- nulový rozpočet,
- obálková metoda,
- výsledovka.
Zvolte si styl, který vám nejvíc sedne. Každá metoda má svá specifika a je dost pravděpodobné, že vám jedna bude vyhovovat víc než ostatní. Zohledněte svou osobnost a potřeby, nebo klidně zkombinujte více metod.
Nulový rozpočet
Tato metoda spočívá v tom, že každé koruně přiřadíte konkrétní úkol. Vaše peníze tedy mají jasně dané místo už předem, což vám umožní mít vše pod kontrolou.
Každý měsíc můžete jednotlivé kategorie upravovat podle aktuálních potřeb. Například zjistíte, že na potraviny vám nestačí 5 000 Kč, tak příští měsíc přidáte více a uberete v jiné kategorii.
Představte si, že vaše domácnost má čistý měsíční rozpočet 50 000 Kč. Kategorie vašeho rodinného rozpočtu by v případě metody nulového rozpočtu vypadaly následovně:
| Kategorie | Měsíční náklady |
|---|---|
| Domácnost | 20.000 |
| Příspěvek na penzi | 2.000 |
| Stavební spoření | 2.000 |
| Investice | 2.500 |
| Doprava | 2.500 |
| Potraviny | 7.500 |
| Zábava | 1.500 |
| Fond na dovolenou | 750 |
| Kroužky pro děti | 1.500 |
| Voda a energie | 2.250 |
| Oblečení | 2.500 |
| TV, Internet a Telefon | 2.000 |
| Variabilní přebytek | 3.500 |
| CELKEM | 50.000 |
Výhody
S nulovým rozpočtem budete mít vždycky jasno v tom, kam jdou vaše peníze a odkud přicházejí. To vás ušetří nepříjemného momentu, kdy zjistíte, že jste utratili víc, než jste chtěli. Navíc si rozpočet můžete kdykoli přizpůsobit, takže budete mít pocit, že finance máte pevně pod kontrolou. A když si s tím trochu pohrajete, může to být i zábava!
Nevýhody
Nulový rozpočet vám ale sežere dost času. Musíte si pravidelně třídit příjmy a výdaje do kategorií a nesmíte nic vynechat. Moderní aplikace, které čtou data přímo z vašich bankovních účtů, sice udělají většinu těžké práce za vás, co se ale stane, když platíte raději v hotovosti? Na tyhle výdaje nesmíte zapomenout a musíte je pak zadat ručně.
Udržet dlouhodobě nulový rozpočet je docela fuška. Je to jako s dietou – když si pořád počítáte každou kalorii, začne vás to brzo štvát. Takže tenhle systém doporučuji spíš na krátkodobé použití, třeba když vám opravdu teče do bot.
Navíc je složité do něj zahrnout nenadálé výdaje, jako třeba opravu kotle nebo nový telefon. A pokud máte nepravidelný příjem, tahle metoda pro vás nebude to pravé.
Obálková metoda
Pokud se rozhodnete pro obálkovou metodu, vytvoříte si několik obálek, kam si každý měsíc odkládáte peníze. Z těchto obálek pak čerpáte, když potřebujete pokrýt běžné výdaje nebo si do nich postupně spoříte na konkrétní finanční cíle.
A i když se z názvu může zdát, že budete skutečně schovávat peníze do fyzických obálek, nemusíte si hned dělat starosti, kde je budete doma schovávat. Díky moderním technologiím lze obálkovou metodu jednoduše aplikovat i digitálně. Stačí mít víc než jeden bankovní účet. Skvělou alternativou jsou i spořicí účty.
Hlavní rozdíl mezi obálkovou metodou a nulovým rozpočtem je v tom, že u obálkové metody peníze nejsou všechny na jednom místě. Naopak, máte je rozdělené do kategorií, což je ideální pro ty z nás, kteří se snadněji nechají unést impulzivním utrácením.
Jedním z příkladů obálkové metody je systém 50-30-20. Tady se peníze rozdělují podle tří hlavních kategorií:
- 50 % jde na základní nezbytnosti, jako je bydlení, jídlo a doprava.
- 30 % si necháváte na zábavu, cestování a koníčky. Tahle částka je flexibilní – když je třeba, můžete ji snadno omezit.
- 20 % směřuje na splácení dluhů, tvorbu finanční rezervy a investice. A to přesně v tomto pořadí!
Výhody
Jednoznačná výhoda obálkového systému je v tom, že máte peníze fyzicky oddělené – ať už v obálkách doma nebo na různých účtech v bance. To znamená, že se vám nestane, že byste omylem utratili peníze, které jste si vyhradili na něco jiného. Máte prostě jasný přehled nad tím, za co utrácíte.
Obálková metoda taky skvěle funguje při plánování nečekaných výdajů. Stačí si založit účet, kam budete odkládat peníze na finanční rezervu, a použijete je jen tehdy, když je to opravdu nutné.
A pokud patříte mezi ty, kteří nedůvěřují bankám a raději fungují s hotovostí, obálková metoda vám může dokonce pomoct si k penězům vytvořit osobní vztah. Když máte fyzicky v ruce obálku, do které si spoříte třeba na dovolenou, bude mnohem těžší se přemluvit k tomu, abyste z ní vytáhli peníze na nové boty.
Nevýhody
První nevýhoda je jasná hlavně pro ty, co opravdu odkládají peníze do fyzických obálek. Tady si musíte dát velký pozor, aby se vám obálky neztratily. Navíc vám peníze pomalu, ale jistě požírá inflace. S hotovostí je prostě víc starostí.
Někoho taky může štvát neustálé přesouvání peněz mezi různými účty a může namítat, že to něco stojí. Pokud to tak máte, možná je čas na změnu banky. V dnešní době je naprosto běžné mít platby i účty zdarma, takže tenhle argument moc neobstojí. Navíc si můžete všechny převody zautomatizovat, a to bych určitě doporučil!
Výsledovka
V této metodě nejde úplně tak o rozpočet, ale spíše o celkový přehled toho, jak si vedete se svými penězi. Můžete si to představit jako takovou soukromou verzi finančních výsledků, které zveřejňují velké firmy.
Výsledovka vám odpoví na klíčové otázky. Daří se vám snižovat dluhy? Roste váš finanční polštář? Jste v plusu, nebo v mínusu?
Pravidelně (třeba jednou za měsíc nebo čtvrtletí) si sepíšete stav všech svých účtů. Nezapomeňte zahrnout také všechny dluhy, včetně hypotéky. Vytvoříte si tím vlastní výkaz zisku a ztrát!
Jde hlavně o systém kontroly, který vám řekne, zda se vám držet rodinný rozpočet daří či nikoliv.
Já osobně tuhle metodu miluju. Každý měsíc si tuto tabulku aktualizuju a mám tak přesný přehled o tom, jak si finančně vedu.
V případě, že byste o takovou tabulku na měření důležitých metrik osobních financí měli zájem, mrkněte na tento odkaz! Předplatitelé na herohero mají šablonu s 90% slevou.
Výhody
Každý finanční plán by měl mít za cíl budovat jmění. Ne proto, abyste nutně skončili jako milionáři, ale proto, že vám to výrazně usnadní život a připraví vás na důchod, který jednoho dne přijde.
Tím, že pravidelně sledujete, kolik máte peněz, si vlastně děláte jasno v tom, jak na tom opravdu jste. A když máte čísla, můžete si spočítat třeba i to, kdy budete moct jít do důchodu a jaká renta vám bude měsíčně pokrývat náklady.
A pokud chcete jít ještě dál, můžete začít pracovat na dosažení finanční nezávislosti, třeba aplikováním pravidla 4 %.
Nevýhody
Upřímně, nenapadá mě žádná nevýhoda, která by stála za zmínku. Snad jen to, že pokud by se nějakým zázrakem závistivý soused dozvěděl, jak na tom jste finančně, asi by vás měl ještě míň rád než teď. Ale to už je detail, se kterým se dá žít.
6. Zvolte si nástroj na sledování rozpočtu
Teď si musíte položit otázku, jakým způsobem budete všechno zaznamenávat. Máte na výběr tři možnosti, jak to udělat:
- papír a tužka,
- excel,
- aplikace.
Papír a tužka
Papír a tužka na pomoc!
Pokud jste ze staré školy, sáhněte po osvědčené klasice a všechno si poctivě vypište ručně. Kategorie, příjmy, výdaje, měsíční rozpočty – prostě všechno! Jasně, je to trochu pracnější, ale proč ne? Někdo na papír prostě nedá dopustit.
Excel
Znáte ten meme s excelem, na kterém stojí celý finanční svět?
I já oblíbený kancelářský software využívám – zaznamenávám si do něj růst vlastního bohatství (a mnoho dalšího) v pravidelných měsíčních intervalech.
Tabulka pak spočítá alokaci mých prostředků, přepočítává částky mezi cizími měnami a dokonce kalkuluje, za jak dlouho bych mohl dosavadním tempem dosáhnout na finanční nezávislost.
Doporučuji obětovat vývoji vlastních finančních nástrojů nějaký čas. Pokud nevíte, jak na to, nechte se inspirovat Rozbitým prasátkem a stáhněte si jeho ultimátní šablonu pro osobní finance!
Aplikace
Obě tyto aplikace vám umožní importovat a exportovat přehledy, ručně zaznamenávat transakce, tvořit rozpočty a spravovat více bankovních účtů.
7. Nechte technologie, ať pracují za vás
V předchozím kroku jste zjistili, že existují nástroje, které vám pomohou sledovat rozpočet. Tak proč je nevyužít naplno? Využijte jejich kapacit na maximum!
Nezapomeňte také využívat trvalé příkazy. Ty se hodí hlavně pro ty z vás, kteří se rozhodnou pro obálkovou metodu. Chcete každý měsíc odložit 20 % z příjmů? Tak si prostě nastavte trvalý příkaz, který se spustí pár dní po tom, co vám přijde výplata. Nemilosrdně a automaticky.
Podobně si můžete nastavit i pravidla pro nájem. Nejprve peníze „schováte“ na spořicí účet a den před platbou si je vrátíte zpět na běžný účet. Tímhle způsobem se vyhnete situaci, kdy omylem utratíte peníze, které jsou určené na něco důležitého.
Myslím, že byste měli jít ještě dál a automatizovat co nejvíc věcí. Čím méně budete muset nad rozpočtem přemýšlet, tím spíš se vám ho podaří dodržet.
8. Věnujte čas sebereflexi
Celý proces sestavování rodinného nebo osobního rozpočtu by byl k ničemu, kdybyste se čas od času nezastavili a nezamysleli se nad tím, jak si vlastně vedete. Sebereflexe je důležitá nejen v životě, ale i ve světě osobních financí.
Minimálně jednou za rok si sedněte a rozpočet důkladně projděte. Zhodnoťte, co se vám podařilo a kde by to mohlo být lepší. Přemýšlejte, jaké cíle jste díky rozpočtu dosáhli a kde jste naopak narazili na překážky. Pak ho upravte podle aktuální situace – příjmů, výdajů a nových cílů.
Jen tak zajistíte, že váš rozpočet bude skutečně fungovat a přinášet vám smysluplné výsledky!
9. Tipy na závěr
Než se pustíte do tvorby vlastního rodinného rozpočtu, přečtěte si pár rad a tipů na závěr! Mohou vám ušetřit spoustu času i starostí:
Nepočítejte každou korunu
Pokud na sebe budete příliš přísní, je dost pravděpodobné, že vám rozpočet dlouho nevydrží.
Nesnažte se za každou cenu dodržet všechno do poslední koruny, jinak při jakémkoliv drobném neúspěchu ztratíte motivaci a na celý rodinný rozpočet se brzy vykašlete.
Stačí, když se dvakrát nebo třikrát do roka ujistíte, že jste v plusu a že se blížíte ke svým cílům.
Vytvořte si udržitelný systém, který vyhovuje vám
Každý z nás je jiný, a to, co funguje mně, nemusí nutně fungovat vám. Proto je důležité se zamyslet nad tím, co bude nejlépe vyhovovat vaší jedinečné situaci. Vyzkoušejte různé metody a držte se té, která vám nejvíce sedí.
Nebojte se taky využít všech dostupných nástrojů a pomoci. Poproste partnera nebo partnerku, aby vás pravidelně kontrolovali nebo si nastavte upozornění v rozpočtovací aplikaci, které vás varuje, když překročíte limit. A klidně si nad obálku „dovolená“ pověste obrázek pláže, který vás bude motivovat!
Rozpočet je ve své podstatě jen zvyk. Pokud je pro vás důležitý a přináší vám pozitivní změny do života, udělejte všechno, co můžete, abyste si tenhle zvyk osvojili. Pokud potřebujete inspiraci, doporučuji přečíst knihu Atomové návyky, která se zvykům věnuje do hloubky.
Užijte si to
Možná se ptáte, jak si proboha můžete užít něco tak nudného, jako je rozpočet? Je to jednoduché! Založte si kategorii s názvem „zábava“, ze které budete čerpat pokaždé, když se chcete odměnit, užít si nebo udělat něco spontánního.
Díky tomu už vás nikdy nebude trápit, že na dovolené utrácíte za pivo s kamarády místo šetření.
A teď pozor – tohle vám možná žádný finanční poradce neřekne, ale utrácení peněz je stejně důležité jako jejich hromadění!
Nebuďte na sebe příliš přísní, přesto buďte zodpovědní
Jsou měsíce, kdy se pokazí, co může, a rozpočet prostě neklapne. To se stává, takže se kvůli tomu zbytečně nestresujte. Ale na druhou stranu nad tím nemávejte rukou! Zkuste se zamyslet, co nevyšlo, a příště se tomu přizpůsobte.
Buďte realističtí
Začněte s rozpočtem zlehka a nastavte si dosažitelné cíle. Pokud si hned na začátku řeknete, že budete každý měsíc šetřit 60 % všech příjmů, je dost pravděpodobné, že tenhle plán rychle padne. Raději začněte menšími kroky, které skutečně zvládnete.
Rodinný rozpočet jako nutné zlo
Přiznám se, že nejsem velkým fanouškem rozpočtů. Ale uvědomuji si, jaké výhody vyrovnaný rodinný rozpočet přináší, takže se snažím kombinovat různé metody tak, aby to pro mě bylo co nejméně náročné a zároveň udržitelné.
Nevadí mi, když jednou utratím v jedné kategorii víc a v jiné míň. Hlavní je pro mě dlouhodobý růst, tedy že se mi bohatství zvyšuje každých pár měsíců. A to stačí.
Vám také postačí, když na začátku věnujete trochu víc času sestavení rozpočtu a pak budete experimentovat s různými metodami a způsoby, jak se udržet pod kontrolou. Automatizace plateb taky není špatný nápad.
Díky rozpočtu a troše sebekontroly budete mít nejen víc peněz, ale i spokojenější život. A to za to rozhodně stojí!
Pusťte se do tvorby vlastního rozpočtu nebo si stáhněte vzor rodinného rozpočtu od Rozbitého prasátka!
Jak to máte vy? Sestavujete si rodinný rozpočet a držíte se ho? Nebo žijete bez něj a myslíte si, že je zbytečný? Pište do diskuze pod článkem nebo na [email protected]!
Pokračujte ve čtení!
hezký článek
Díky Lukáši! Hlavně za rady na FB 😉
Jo díky, u nás doma volíme obalkovou metodu měsíčního spoření, nemáme žádné životní spoření ani životní pojistky. Takže si dáváme finance stranou a až budem mít víc peněz stranou založím nějaký účet na který si úspory vložíme. Jinak tedka jsme si našli bydlení tady https://www.bigle.cz/ a už máme vše vyřešené i hypotéku zařízenou a když vše poplatime a odecteme náklady na jídlo zábavu a prostě vše tak nám zbývaji necelé 4tis do plusu za každý měsíc a to si myslím že není nejhorší když už méně vlastní bydlení.
Tak to je super! Mít přebytek 4 tisíc na konci měsíce je fakt skvělé, jen tak dál. Ať se daří!
S pozdravem Rozbité prasátko
Ač delší, tak bych řekl, že velice poučný článek – díky za to! 🙂 Žijeme spolu s partnerkou něco málo přes jeden rok a nikdy jsme rodinný rozpočet neřešili, až do té chvíle než se nám narodilo mimčo. Holt se teď prostě musíme trochu uskromnit a například si odpustit letní dovolenou u moře. Přesto bych ale rád někam vyrazil, když budu mít dovolenou v práci, tak například pod stan v rámci ČR do nějakého pěkného kempu.
Díky za komentář! Rozpočet je jedna z věcí, s kterou se nežije úplně radostně, ale bez něj se žije ještě mnohem hůř. Za sebe rozhodně doporučuji vybudovat si systémy, kdy je vše zaplaceno právě tehdy, kdy má, dotují se spoření a investice a zbytek je zkrátka na útratu. Rozpočet pak vytahuji ve chvílích, kdy si chci zkontrolovat, že vše správně funguje.
V každém případě přeji hodně úspěchu v rodinném životě s novým přírustkem! Jde o perspektivu, kterou zatím zcela postrádám 🙂