O investování a finanční gramotnosti se ve škole moc nenaučíte. Přesto existuje cesta, jak se stát prakticky experty. Čtení! Představuji vám 10 nejlepších knih o penězích, investování a osobním rozvoji, které si musíte přečíst!
Mě knihy inspirovaly natolik, že jsem i pod jejich vlivem vybudoval celé Rozbité prasátko a naučil se investovat.
10 nejlepších knih o penězích
Některé odkazy v článku mohou být předmětem affiliate marketingu. Přečtěte si, jak Rozbité prasátko vydělává peníze!
Jak se zamilovat do čtení a stát se expertem téměř na cokoliv
Sám jsem si ke čtení hledal cestu dlouho. Nebavilo mě. Změna přišla s přečtením knihy The Little Book of Common Sense Investing od Johna Boggla. Proto pro vás mám na začátek jeden tip.
Čtěte knihy z oboru, který vás fascinuje.
Má to dvě výhody:
- Čtení vás najednou až nepochopitelně vtáhne.
- Po přečtení pár knih si uvědomíte, že se stáváte na dané téma expertem a začnete pronikat hlouběji do oborů souvisejících.
Osobně jsem začal investováním, ale to je kromě znalosti financí, trhů a ETF fondů z velké části o mentálním nastavení a návycích. Tak jsem se dostal ke knihám o behaviorální ekonomii, budování návyků a nakonec i k samotné psychologii.
Čtěte (nebo poslouchejte), co vás baví – může vám to změnit život.
V tomto článku vám představím TOP 10 knih o penězích, investování či behaviorální ekonomii a psychologii, které mě ovlivnily nejvíce a věřím, že posunou i vás.
1. Psychologie peněz – Morgan Housel
O téhle knize už slyšel snad každý, kdo se o investování jen trochu zajímá. Morgan Housel přístupnou formou ukazuje vliv předsudků a emocí na finanční rozhodování a zkoumá komplikovaný vztah mezi penězi a lidským chováním.
Kniha pracuje s tématem behaviorální ekonomie, věnuje se pohybu peněz v ekonomice a poskytuje ucelený pohled, jak se rozhodovat s racionálním nadhledem.
Psychologie peněz mi pomohla najít trpělivost a empatii k tomu, jak se mohou lidé ohledně peněz cítit.
Mimochodem, Morgan Housel píše i velmi povedený blog.
Co jsem se naučil
Spoustu už jsem věděl nebo tušil, některé věci pro mě přesto byly nové.
- Naše finanční rozhodování tvoří zkušenosti z raného dětství. I proto většina rodičů neinvestuje a proto jsou u nás tak populární nemovitosti.
- Proč děláme unáhlená rozhodnutí pod vlivem silných emocí.
- Co stojí za úspěchem mnoha influencerů (stejně jako kdykoliv v minulosti jde především o příslib rychlých peněz bez práce).
Tip Rozbitého prasátka: Psychologie peněz je stále na vrcholu žebříčku knih v oblasti financí. Koncem minulého roku se o první místo přetahovala s mou knihou Průvodce pro pasivní investování, která je plná praktických tipů, které z vás udělají úspěšné pasivní investory.
2. Simple Path to Wealth – J.L. Collins
Moje největší motivace napsat Průvodce pro pasivní investování a současně se do investování pořádně opřít…
Kniha Simple Path to Wealth se dá shrnout jednoduše: „Žijte v rámci svých možností, nakupujte po celý život index a budete ve vatě.”
J.L. Collins knihu psal formou dopisů pro svou dceru. Formou příběhu popisuje proč investovat a jak si investování představit. Vysvětluje, proč kupovat indexy a podle čeho se rozhodovat.
Poukazuje na to, že bohatství není o moci, přepychu nebo nicnedělání – bohatství je podle Collinse svoboda a v knize ukazuje jednoduchou cestu, jak svobodu získat.
Velká část knihy se věnuje praktickým otázkám jako dollar cost averaging a výběru indexových fondů.
Jednoduchá cesta k investování mi ukázala, jak snadné může investování být.
Co jsem se naučil
Kniha připomíná základní kroky k finanční nezávislosti:
- Utrácejte méně, než vyděláváte.
- Vyhýbejte se dluhům jako moru.
- Všechen přebytek investujte do indexových fondů.
3. Náhodná procházka po Wall Street – Burton Malkiel
Teorie „náhodné procházky” tvrdí, že se ceny akcií řídí náhodným vzorcem a nejsou krátkodobě předvídatelné. Malkiel ve své knize předkládá argumenty, které vás mají přesvědčit, že trvale překonávat trh je v podstatě nemožné.
Investorům navrhuje investovat do diverzifikovaného portfolia a nízkonákladových indexových fondů se strategií „kup a drž”.
V knize mě hodně bavili konkrétní příklady, kdy Malkiel vybírá různé investiční strategie (například výběr akcií pomocí technické analýzy nebo důkladné fundamentální analýzy firmy), kompletně je rozebere a poukáže na jejich slabiny.
Z knihy dodnes čerpám při vlastní tvorbě.
Kdybyste si navíc s Burtonem Malkielem chtěli poslechnout rozhovor, doporučím vám tento díl v podcastu Rational reminder.
Co jsem se naučil
Malkiel v knize mimo jiné probírá psychologický faktor investování. Kniha mi předala hlavně tyto myšlenky:
- Zdravá dávka rizika může být pro vaše portfolio prospěšná.
- Naučte se ovládat psychologický faktor investování.
- Trh s velkou pravděpodobností neporazíte.
4. Myšlení, rychlé a pomalé – Daniel Kahneman
Kniha izraelsko–amerického psychologa a držitele Nobelovy ceny Daniela Kahnemana se věnuje behaviorální ekonomii a psychologii. Pojednává o tom, jak funguje náš úsudek a jak jej ovlivňuje intuice (Systém 1) společně s pomalým myšlením (Systém 2).
Kahneman v knize oba systémy detailně rozebírá a na konkrétních příkladech ukazuje, proč se na vlastní hlavu nemůžeme vždy spoléhat. Dočtete se, jak systémy myšlení ovlivňují chyby v našem úsudku a rozhodování, a jak jim můžeme předcházet.
Kahneman čtenářům předkládá návod jak přemýšlet a vyvarovat se chyb v situacích, kdy je v sázce opravdu hodně.
Dosáhnout po přečtení této knihy skutečné změny je složité a přiznám, že mně se to ne vždy daří. Dát méně prostoru intuitivnímu Systému 1 a častěji využívat pomalé myšlení vyžaduje spoustu odhodlání a praxe.
Co jsem se naučil
- Naše chování určují 2 systémy – automatický a vědomý.
- Mozek je líný a brání nám využít plnou sílu naší inteligence.
- Hlavní důvod unáhlených závěrů je kognitivní zkreslení (například kotvení).
- Jaké máme sklony k optimismu a jakou roli v rozhodování hraje averze ke ztrátám.
- Jak fungují logické klamy (například klam utopených nákladů).
5. Odhalená ekonomie – Charles Wheelan
Kniha Odhalená ekonomie (Naked Economics) je jednoduché shrnutí ekonomických principů pro lidi, kteří se v ekonomii neorientují.
Autor vše uvádí na konkrétních příkladech, kniha je napsaná živou a čtivou formou, je plná příkladů a poskytuje bohaté množství poznatků o ekonomické problematice, aniž by čtenáře zahlcovala.
Sám ekonomické vzdělání nemám a tahle kniha mi dala důležité základy, na kterých mohu dál stavět.
Charles Wheelan mimochodem napsal další dvě fantastické knihy, Naked Money (o fungování peněz včetně kryptoměn) a Naked Statistics (úvod do statistiky aneb jak lhát pomocí čísel).
Co jsem se naučil
- Jak funguje trh.
- Jaká je hlavní role státu.
- Jak fungují pobídky a demotivace.
- Co je a jak funguje informační ekonomie a monopol na informace.
6. Unscripted: The Great Rat–Race Escape – M.J. Demarco
Bez této knihy by nikdy nebylo Rozbité prasátko tím, čím je dnes. Pokud bych ji měl shrnout jednou větou, řekl bych: „Budete–li dělat to, co dělají ostatní, nikdy nevystoupíte z krysího závodu, takže musíte vzít život do vlastních rukou.”
Autor v knize přibližuje osvědčené (nejen) podnikatelské principy pro dosažení drastického zvýšení příjmů a cestu k dosažení skutečné nezávislosti.
Demarco založil několik firem, ale až po několikátém pokusu vybudoval multimilionový podnik, který úspěšně prodal a zajistil se do konce života.
Stejné principy několikrát úspěšně zopakoval a nakonec se je rozhodl sdílet se světem. The Great Rat Escape je sbírka principů a životní filosofie, která čtenářům ukazuje jak se vymanit z průměrného života, utéct z „krysího závodu” a dosáhnout svobody.
Demarcova cesta, kterou nám v knize ukazuje, je vytvoření škálovatelného podniku a říká, že máme možnost vybrat si jednu ze tří cest:
- Chodník: Žít na dluh a jako zaměstnanec: „Spotřebujte bohatství zítřka, abyste mohli dobře žít dnes.”
- Pomalý pruh: Obětujte dnešní dobrý život, abyste mohli dobře žít zítra. Pokud se zítřka dožijete.
- Rychlý pruh: Rychle zbohatněte, abyste mohli dobře žít a odejít do důchodu dnes.
Pro mě tahle kniha byla přelomová a povedlo se mi díky ní v podstatě překopat svůj život i pohled na podnikání.
- Rozhodl jsem se svůj sen přetavit ve skutečnost.
- Označil jsem si v kalendáři den, kdy dám v práci výpověď a naplno se začnu věnovat projektu Rozbitého prasátka.
Co jsem se naučil
- Cesta k rychlému zbohatnutí existuje, ale nic není zadarmo.
- Pokud budete dělat to, co ostatní, budete stejně jako ostatní žít. Je potřeba se zastavit, udělat krok zpět a zamyslet se nad tím, co je ve vašem životě nejdůležitější.
- Život zaměstnance vám nedává šanci dosáhnout ekonomických či časových svobod v dostatečně krátké době, ale pouze díky celoživotnímu spoření a investování. Pokud vaše finanční nezávislost závisí na něčem, co nemůžete zcela ovlivnit (např. kapitálové trhy), nejste nikdy zcela svobodní.
- Založení vlastní firmy bude tou nejtěžší věcí, kterou kdy uděláte. Zvednout firmu z popela a zajistit jí růst a prosperitu bude tou druhou.
- Jednejte, vyhodnocujte a přizpůsobujte!
7. Nenahraditlení – Seth Godin
Dnes mohou téměř každého nahradit počítače. A koho ne, toho může během pár okamžiků nahradit jiný zaměstnanec. Plnit úkoly a být dobrý nestačí. Musíme být nenahraditelní. Seth Godin v knize popisuje, jak se nenahraditelným (v originále „Linchpinem”) stát.
Říká, že nenahraditelní lidé nepotřebují “knihu pravidel”. Svým nadřízeným či kolegům se nesnaží vyhovět jen proto, že od nich na oplátku něco očekávají, ale protože jim upřímně závisí na výsledku jejich práce a snažení. Nenahraditelní překonávají své obavy a vždy jsou o krok dál než jejich kolegové.
Tahle kniha mi pomohla se stát opravdu dobrý v tom, co jsem jako zaměstnanec dělal. Založil jsem díky ní podcast Mining your business, kde jsem vyzpovídal největší kapacity v oboru datové vědy, několikrát jsem dosáhl na zvýšení platu a hlavně jsem se opravdu zamiloval do své práce.
Pokud chcete svou práci taky milovat (a být náležitě odměněni), tato kniha je “must read”. Seth Godin je autorem i další skvělé knihy This is marketing.
Co jsem se naučil
- Nenahraditelní vkládají do své práce srdce, duši a energii – prostě všechno.
- Abyste se mohli stát nenahraditelným, musíte se vědomě rozhodnout překonat své obavy. Strach mají všichni, nenahraditelní mu jednají navzdory.
- Nečekejte na svolení, převezměte iniciativu. Jděte o krok dál.
- Dávejte víc než berete bez očekávání toho, že něco dostanete zpět.
8. Atomové návyky – James Clear
Kniha Jamese Cleara je komplexní průvodce, jak odbourat špatné chování a osvojit si prospěšné návyky ve čtyřech krocích. V knize uvidíte, jak se malé, každodenní rutiny časem mohou proměnit v rozsáhlou pozitivní změnu. Skoro jako složené úročení při investování.
Clear se v knize zabývá psychologií návyků a čtenářům poskytuje konkrétní nástroje pro tvorbu pozitivních změn v životě. Po přečtení Atomových návyků jsem začal lépe jíst a hlavně si uvědomil, kolik toho dělám naprosto nesystematicky.
Co jsem se naučil
Hlavní lekce, kterou jsem si odnesl je, že i zdánlivě nepatrné akce mohou mít kumulativní účinek na naše chování a životní úspěch.
- Pravidlo dvou minut – s návykem začínat částí, která nezabere příliš mnoho času (pokud si chci vytvořit návyk na běhání, první cílem je obout běžecké boty).
- Důležité je pojetí vlastní identity – chodím běhat vs. jsem běžec.
- Jak velký vliv má na budování návyků prostředí a okolí.
- Návyk potřebuje strukturu – [kdy], [kde], [co].
- Systémy a procesy jsou důležitější než cíle.
9. Faktomluva – Hans Rosling
Kniha, která vám vlije do žil optimismus ohledně stavu světa. Informace a statistiky v knize zdůrazňují pozitivní trendy, které bývají často opomíjené. Autor argumentuje, že mnoho lidí má zastaralé a nepřesné představy o stavu světa, protože jsou ovlivněni předsudky, médii, zastaralými informacemi z dětství a emocionálními reakcemi.
Kniha nabízí deset „instinktů“, které často zkreslují naše vnímání, a snaží se čtenáře povzbudit k používání skutečných informací a dat při posuzování stavu světa.
Po přečtení věřím o něco více v lidstvo a optimistickou budoucnost.
Co jsem se naučil
- Máme tendence k polarizaci, negativnímu zkreslení a sklony k lineárnímu myšlení.
- Jak obrovské jsou rozdíly mezi reálným světem a skutečností vykreslenou médii.
- Zaujalo mě, jak moc lpíme na tom, co jsme se učili na škole (především o rozvojových zemích).
- Ocenění pokroku: Rosling nabádá k ocenění pozitivního vývoje ve světě a kritickému přístupu k fatalismu. Zdůrazňuje, že mnohé aspekty lidského života se zlepšují, a to i přesto, že jsou některé výzvy stále přítomné.
10. Umění vítězit – Phil Knight
Příběh společnosti Nike a jejího zakladatele Phila Knighta. Kniha mapuje cestu plnou výzev a odhodlání, které vedlo k vybudování jedné z nejúspěšnějších značek sportovní obuvi. Knight v knize popisuje své vztahy se spoluzakladateli, designéry a dalšími klíčovými postavami, které stály za vznikem společnosti.
Umění vítězit nabízí inspirativní pohled na svět podnikání a ukazuje, jak se může jedna malá firma proměnit v globální značku. Pro mě byla velkou motivací k překonávání výzev. A že jich za ty roky bylo.
Co jsem se naučil
- Jak je důležité myslet mimo zajeté koleje.
- Kam až může člověka dovést vytrvalost a odhodlání.
- Role štěstí a náhody je obrovská a misky vah může převážit lecco.
- Vedle charakterových vlastností záleží i na náhodě – a na schopnosti poznat příležitost a včas ji využít.
Další skvělé knihy, které vám rozšíří obzory a pomohou dosáhnout cílů
V jednom seznamu nejde zdaleka obsáhnout všechno. Nakone pro vás mám seznam podobných a doporučených knih, které konkrétní témata probírají z jiného úhlu.
Psychologie peněz
Simple path to Wealth
Náhodná procházka po Wall Street
Myšlení rychlé a pomalé
- Richard H. Thaler: Misbehaving
- Nir Eyal: Hooked
Naked Economics
- Dominik Stroukal: Ekonomické bubliny
- Juraj Karpiš: Zlé peníze
- Henry Hazlitt: Economics in One Lesson
The Great Rat Escape
Nenahraditelní
Atomové návyky
- Robert Green: Mastery
Faktomluva
- Václav Smil: Jak svět doopravdy funguje
- Oliver Burkeman: Čtyři tisíce týdnů
Umění vítězit
Čtení je cesta k vědomostem – zadarmo to není
Investice do knih nikdy nelitujte. Čtení vás posune jako málo co jiného. Ovšem na to, abyste dosáhli svého potenciálu a snů, číst nestačí. Nové znalosti musíte aplikovat ve vašich životech, jinak se čtení i té nejkvalitnější literatury faktu stane jen prokrastinací.
Jaké jsou vaše oblíbené knihy? A co byste na seznam doplnili? Pište do komentářů nebo na [email protected]!
Pokračujte ve čtení!
Super výběr 🙂
Díky!