No mě to také zaskočilo! Ale bylo přinejmenším zajímavé slyšet názor, který je tak diametrálně odlišný od toho, co jsem zatím slyšela.
Michala

Fyzické zlato nemám a ani jeho nákup nezvažuji, s malým podílem ve formě ETF fondu jsem spokojen. Na blackout nebo apokalypsu se nepřipravuji, pokud bych se připravoval, raději začnu nakupovat plechovky s jídlem 🙂 S Vaším finančním poradcem nesouhlasím, ale každý má svůj vlastní názor na ideální investice.

Rád bych si stále ponechal rezervu na cca 6 měsíčních výdajů. Zbytek pak buďto nemilosrdně do ETF, opportunity fund nebo začnu pomalu ale jistě spřádat plány na první investiční nemovitost. Ostatně něco velmi pravděpodobně také reinvestuji do Rozbitého prasátka.

Ještě jeden dotaz – řekněme, že po přesídlení do Čech a zaplacení všeho, vám zbude ještě 25 % hotovosti. Co s ní dál? Půjde něco na spořící účet pro stýčka Příhodu a zbytek jednorázově do ETF?
Dík
Michala

Zdravím Jakube,
o Exporo jsem v životě neslyšela, podívám na to. Mám zatím vyhlídnuté iFunded (Německo), EvoEstate (využívá nabídek z jiných platforem, celkem obsáhne kolem 10 zemí), Raizers (Francie, Belgie, Švýcarsko) a Rendity (Německo, Rakousko).
Michala

Dobrý den Michalo,

díky za komentář a jsem moc rád, že jste si k blogu opět našla cestu 🙂

Ta finanční rezerva je opravdu vysoká ve srovnání s normálním doporučovaným průměrem. Ale jak píšu, stěhování vnímám jako velký krok a partnerka teprve končí školu, takže naše finanční situace bude záviset alespoň dočasně především na mně. Lepší býti připraven!

Pokud jde o ETF, tak 4/6 jsou v Degiro seznamu bez poplatků. Dělám to přesně tak, jak píšete – každý měsíc dělám jen jeden nákup, vždy zpravidla to ETF, které je třeba v mírném poklesu a s ohledem na vytyčenou alokaci. Asi nejde o příliš odborný přístup k nákupu, ale s ohledem na plánovanou dobu držení (30 + let) a strukturu poplatků na Degiro mi připadá, že jde o ten z lepších způsobů. No a když mám k investování větší hotovost, přikoupím ETF, která se obchodují s poplatkem. Za minulý kalendářní rok jsem se vším všudy zaplatil za poplatky asi 15 EUR, což je pro mě přijatelné.

V nemovitostech mám Upvest a německou platformu Exporo. Ale jak sama říkáte, systém a označení, které mám momentálně nastavené, není úplně nejšťastnější. Trochu v něm libovolně zaměňuji P2P půjčky, nemovitosti atd. Je to jedna z věcí, kterou bych chtěl do budoucna zlepšit a být více systematický. Akcie a dluhopisy pak nazvu jednoduše kapitálové trhy a pro ty pak mám „mini portfolio“, kde mám rozepsané jednotlivé ETF fondy. P2P bych jako dluhopisy spíše neoznačoval a souhlasím s Vámi, i z mého pohledu jde spíše o alternativní investice s charakterem podobným dluhopisů.

A pokud jde o investiční nemovitost, tak máte naprostou pravdu, zatím jsem se k tématu příliš nevyjadřoval, protože o něm ze všech investičních kategorií vím nejméně. To chci nicméně v následujících několika letech změnit, a přesto, že mi jsou kapitálové trhy nejmilejší, v rámci diverzifikace určitě nemovitosti místo mají. A i já bych je rád zařadil nejen do svého portfolia, ale i na blog.

Asi zakončím tak, že rozhodně mám ve svém systému ještě hodně co zlepšovat! Díky za konstruktivní připomínky!

Ať se daří a přeji úspěšné investování.
Jakub

Hned, jak jsem na grafu vidělat tu hotovost, tak její výše byla první, co mě napadlo … a hned řádek pod tím to zmiňujěte :-). My se před 1,5 rokem stěhovali ze Švýcarska do Čech, takže jsme téže měli rezervu, ale nakonec to nebylo tak hrozné, největším výdajem byla záloha na byt (ve výši jednoho nájmu), pak nějaké zálohy na zdravotní a sociální (manžel OSVČ) a pak si nechat v záloze něco na daně.

Co se týče toho množství ETF – nezkoumala jsem je ještě tak podrobně, ale nesežere to hodně na poplatcích? Nebo to u Degiro spadá do kategorie bezpoplatkového ETF a kupujete je na střídačku (jeden měsíc ten, další měsíc jiný, apod.)?

Co se nemovitostí týče – tam máte započítané investice na Upvest? Či ještě něco jiného? Já mám účet u Estateguru, tak trochu nevím, jestli si ho mám započíst mezi nemovitosti nebo p2p. 🙂

Uvádíte Akcie a Dluhopisy ve stejné kategorii, není to „špatně“? Pro své potřeby mám jednu kategorii na Akcie+ETF a druhou na Dluhopisy, ve kterých mám i p2p, kterým se nedaří (Housers). Někde jsem dokonce četla, že by se i p2p půjčky daly vlastně zařadit do dluhopisů. Osobně si vedu p2p jako „alternativní investice“.

Nikde jsem nenašla (nebo jen blbě hledám) váš názor na reálnou invstiční nemovitost, třeba byt. V dnešní době správcovských firem by péče o byt mohla být dost pasivní. Osobně by mě to lákalo, ale asi zůstanu u realitních ETF a p2p.

Michala

Ahoj Petře, moc ti děkuju za vyjádření podpory, ani nevíš, jak moc si toho vážím! Udělat ten rozhodující krok často bývá velký problém, proto jsem zastánce toho, že je lepší vykročit špatně, než nevykročit vůbec. Nicméně zase se musíš pochválit, že si to vůbec zvládnul! Jsou lidi, co se k tomu rozhodnému kroku neodhodlají nikdy, takže z mého pohledu lepší po sedmi letech, než nikdy.

Na článek o Bitcoinu se také hodně těším, už ho v sobě „vařím“ dost dlouho 🙂 Každopádně si jsem jistý, že jím kryptozastánce příliš nepotěším. A také doufám, že se to nepřevrhne v nějaký nečitelný patos. Uvidíme! Teď je pro mě prioritou určitě chystaný e-book.

Ať se daří a přeji hodně investičních úspěchů!
Jakub

v první řadě gratuluju k dunku, doufám, že ten následující výkop přežila světla na stropě 🙂 Chci ti poděkovat za tendle blog i FB skupinu. Jsem ještě v jiný skupině, ale tvoje si pořád drží slušnou úroveň. Zároveň klobouk dolů, po 2 a půl letech zajímání se o finance dospět do takovýhodle bodu. Určitě je za tím spousta práce. Já se zajímám o investice určitě tak 7 let a vzhledem i k řešení vlastního hnízda jsem začal investovat až v březnu 2020, kdy jsem narychlo zakládal Degiro a naštěstí jsem to stihl, než začaly pořadníky. Musím, ale přiznat, že jsem trpěl trochu paralýzou z analýzy. Neuvědomoval jsem si, jak člověk může bejt teoreticky připravenej, ale neudělat ten krok fyzicky. Jsem zvědavej a těším se na článek o bitcoinu. Pamatuju si, když jsem si v únoru 2019 půjčil knihu od Dominika Stroukala a přečetl ji. Chtěl jsem něco koupit, ale samozřejmě rád si nechávám projít věci hlavou (=paralýza z analýzy, u krypta je to ale asi spíš plus). Jsme v roce 2021 a zdá se mi, že už to nelze zcela ignorovat. Je to prostě hrozně zajímavý z hlediska dnešní měnový politiky, i historie znehodnocování peněz. Velmi nízký % portfolia asi dává smysl, just in case. Měj se, Petr.