Jenomže poplatky DPS vás na konci v tom předdůchodu budou stát mnohem více, než ušetřená částka na zdravotním. Zvlášť, pokud ještě budete v posledních 10 letech odprodávat akcie a kupovat dluhopisy. Navíc je to extrémně neflexibilní, co když v 60 nebo 65 letech budete potřebovat vše vybrat (např. kvůli zdravotním problémům)?

To je to, co nikdo neví 🙂 Souhlasím, že může být rozumné mít pro jistotu oba produkty, kdyby se nějak legislativně změnily podmínky a najednou by DPS dáválo větší smysl.

Co se týče zrušení a vybrání prostředků z aktuálního DPS – nepočítal jsem to, ale asi tam nebude nijak velká ztráta na poplatcích při zrušení po 5 letech.

Po přečtení článků a komentářů si říkám, zda není výhodné si založit nové DPSko a vkládat do něj aspoň minimální vklad 100 Kč, jen kvůli možným legislativním výhodám.

Dobrý den,

dát adekvátní odpověď by vyžadovalo znát více informací. Ale pokud se zaměříme čistě jen na zmíněná fakta tak:

• 47 let je ještě věk, kdy není potřeba být úplně konzervativní a transformovaný fond opravdu konzervativní je. Zde by se zajisté dalo uvažovat a převodu do DPS (ať už nějaký vyvážený fond, nebo dynamický).
• Nechat to v transformovaném fondu je téměř skoro vždy to horší řešení. Ty peníze pouze užere inflace a reálné zhodnocení bude v tom lepším případě nulové.

Zda zrušit a zainvestovat jinam, nebo jen převést do DPS, tam je potřeba si udělat onen výpočet, jak je uvedeno v článku. Alespoň orientačně.

Pokud máte sjednanou výsluhovou penzi u transformovaného fondu, je zde možnost po 15 letech polovinu prostředků vybrat bez sankce. Takže teoreticky by bylo možné polovinu vybrat (zainvestovat kdekoliv jinam, částečně třeba do DIP) a pak si znovu udělat výpočet, jak by dopadlo zrušení vs převod do DPS.

Zdravím, z příspvěků zaměstnavatele při předčasném ukončení se platí 15% daň z příspěvků. Sociální ani zdravotní pojištění již neřešíte. To platí jak pro DIP, tak pro DPS, PP.

Více detailů v tomto článku v kapitole: Předčasné ukončení (odbytné)

Jojo, politické riziko tu bude vždy u jakéhokoliv produktu. Například v Neměcku mají u investic 25 % daň ze zisku bez časového testu… Co když se naše vláda bude inspirovat zde? Proto je dobrá diverzifikace do různých typů produktů a investičních aktiv.

Moc díky za vaši radu, ten poplatek mě v úvahách úplně utekl. Přenastavím si to. Ještě jednou díky.

Nastaveno to máte dobře, ale zamyslel bych se nad tím, zda je opravdu potřeba posílat oněch 1700 Kč vlastních prostředků do DPS. Jsou to peníze, které si ani nemůžete odečíst z daní.

Od určité celkové hodnoty objemu peněz v DPS Vám státní příspěvek sežerou poplatky. Tzn. že tam posíláte 1700 Kč měsíčně proto, aby jste získal max. 4080 Kč ročně a poplatek z portfolia o velikosti cca 250 tisíc je orientačně 4250 Kč (1% + 15% ze zhodnocení je cca 1,7 p.a.). Takže celý státní příspěvek vám sežerou poplatky a nečerpáte žádný další benefit v DPS.

DPS bych zanechal, ale pokud tam máte již cca oněch 250 tisíc, tak bych minimalizoval příspěvek např. na 100 Kč měsíčně a zbytek přesměroval do vlastního portfolia. Opět platí že do DIPu nemá smysl zasílat více než 4000 Kč a to již děláte. Posílat cokoliv navíc nemá žádný benefit v DIPu a je lepší to vložit do portfolia mimo DIP.